Crear un plan patrimonial es un paso importante para garantizar que sus deseos se cumplan después de su fallecimiento. Es un proceso complejo que requiere una consideración cuidadosa de sus activos, su situación familiar y las implicaciones legales y fiscales. Para empezar, revise el interior y el exterior de su casa y haga una lista de todos los objetos de valor. Esto debe incluir tanto los objetos tangibles, como muebles, joyas y obras de arte, como los activos no tangibles, como las cuentas de corretaje, los planes 401 (k), las IRA, las cuentas bancarias, las pólizas de seguro de vida y otras pólizas, como los seguros de cuidados a largo plazo, de vivienda, de automóviles, de discapacidad y de salud.
Todas las personas mayores de 18 años deben tener un testamento. Es el reglamento para la distribución de sus activos y podría evitar estragos entre sus herederos. Un testamento también puede nombrar a un tutor para sus hijos menores de edad y designar quién debe cuidar de sus mascotas. También puede dejar bienes a organizaciones caritativas a través de su testamento.
Si ha cambiado de trabajo a lo largo de los años, es muy probable que tenga varios planes de jubilación 401 (k) diferentes abiertos con empleadores anteriores o tal vez incluso varias IRA diferentes. Es posible que desee considerar la posibilidad de consolidar estas cuentas en una sola IRA individual. La consolidación de cuentas permite mejores opciones de inversión, menores costos, mayor selección de inversiones, menos papeleo y una administración más sencilla. La preparación y actualización de los documentos de planificación de la sucesión garantiza que su patrimonio se administre de acuerdo con sus intenciones.
Nuestra lista de verificación le ayuda a preparar o actualizar su plan patrimonial. Uno de los beneficios de un plan patrimonial sólido es que puede formalizar sus deseos por escrito. Esto puede ayudar si alguien cuestiona lo que usted dijo que quería después de su muerte o si usted no puede hablar por sí mismo. Los planes de jubilación, como los planes 401 (k) del lugar de trabajo y las cuentas de jubilación individuales, también deben tenerse en cuenta al crear un plan patrimonial.
La planificación patrimonial es el proceso que respalda lo que le gustaría que sucediera con sus activos y otros asuntos cuando falleciera. Como parte de la elaboración de su plan patrimonial, no solo tendrá que decidir qué pasará con usted y con su propiedad si queda discapacitado y qué pasará con su propiedad después de su muerte, sino que también tendrá que decidir quién se encargará de cumplir sus deseos. La función del albacea es cumplir sus deseos tal como se especifica en su testamento, y tiene la facultad de administrar la herencia. Si ha llegado hasta aquí y ha decidido utilizar un fideicomiso en vida revocable como base de su plan patrimonial, tendrá que poner sus activos a nombre de su fideicomiso e informar a los beneficiarios de sus pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación para que coincidan con las disposiciones de su fideicomiso.
Una vez que haya establecido el plan patrimonial de su fundación y se haya abordado su necesidad de una planificación patrimonial avanzada, si el plan patrimonial de su fundación incluye un fideicomiso en vida revocable, tendrá que financiar su propiedad en el fideicomiso. Un plan patrimonial también puede incluir quién está a cargo de sus asuntos si pierde la capacidad de tomar decisiones acertadas en las etapas posteriores de su vida, el rumbo de su jubilación y más. Estar preparado con un plan sucesorio puede contribuir en gran medida a evitar este tipo de desacuerdos en el caso de que los miembros de la familia tengan que repartirse los bienes o tomar otras decisiones difíciles en su nombre. Para obtener ayuda para desarrollar un plan patrimonial integral que cubra todos los aspectos necesarios, generalmente se recomienda que busque asesoramiento legal independiente.
La decisión de contratar a un abogado o a un profesional en impuestos sucesorios para que te ayude a crear tu plan patrimonial suele depender de tu situación. E independientemente de tu patrimonio neto, tendrás que evaluar tu necesidad general de un plan patrimonial teniendo en cuenta tu situación familiar. Una vez que su testamento esté finalizado, firmado, testificado y certificado ante notario, querrá asegurarse de que el administrador de su patrimonio reciba una copia.
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