¿cómo preparo un plan patrimonial?

Para empezar, revisa el interior y el exterior de tu casa y haz una lista de todos los objetos valiosos. Más que un último testamento · Haga una lista de membresías · Redacte un testamento A continuación, comience a agregar sus activos no tangibles a su lista, como cosas que posee en papel u otros derechos que se basan en su muerte. Los elementos que se enumeran aquí incluyen cuentas de corretaje, planes 401 (k), IRA, cuentas bancarias, pólizas de seguro de vida y otras pólizas como seguros de cuidados a largo plazo, propietarios de vivienda, automóviles, discapacidad y salud. Todas las personas mayores de 18 años deben tener un testamento.

Es el reglamento para la distribución de sus activos y podría evitar estragos entre sus herederos. Un testamento también puede nombrar un tutor para sus hijos menores y designar quién debe cuidar de sus mascotas. También puede dejar activos a organizaciones caritativas a través de su testamento. Si ha cambiado de trabajo a lo largo de los años, es muy probable que tenga varios planes de jubilación 401 (k) diferentes abiertos con empleadores anteriores o quizás incluso varias cuentas IRA diferentes.

Es posible que quiera considerar la posibilidad de consolidar estas cuentas en una sola IRA individual. La consolidación de cuentas permite mejores opciones de inversión, menores costos, una mayor selección de inversiones, menos papeleo y una administración más sencilla. La preparación y actualización de sus documentos de planificación de sucesiones garantiza que su patrimonio se gestione de acuerdo con sus intenciones. Nuestra lista de verificación le ayuda a preparar o actualizar su plan patrimonial.

Uno de los beneficios de un plan patrimonial sólido es que puede formalizar sus deseos por escrito. Esto puede ayudar si alguien desafía lo que usted dijo que quería después de su muerte o si no puede hablar por sí mismo. Planes de jubilación, como planes 401 (k) para el lugar de trabajo y cuentas de jubilación individuales. Si bien es posible que su patrimonio no sea tan grande o complejo como el de un cantante famoso, es importante contar con un plan en caso de su muerte.

Si esto sucede, sus bienes y bienes tendrán que distribuirse de acuerdo con la ley, lo que significa que pierde el control sobre quién recibe qué. También hay muchas otras razones financieras por las que necesitará un plan de sucesión, además de los problemas de impuestos sobre el patrimonio. Por ejemplo, si un nuevo hijo ha sido recibido en la familia, tal vez quiera incluirlo como beneficiario de su patrimonio. la planificación patrimonial es el proceso que sustenta lo que le gustaría que sucediera con sus activos y otros asuntos cuando muera.

Como parte de la elaboración de su plan patrimonial, no solo tendrá que decidir qué le sucederá a usted y a su propiedad si queda discapacitado y qué debe suceder con su propiedad después de su muerte, sino que también tendrá que decidir quién debe estar a cargo de llevar a cabo sus deseos. La función del albacea es llevar a cabo sus deseos como se especifica en su testamento, y tienen el poder de administrar el patrimonio. Si ha llegado hasta aquí y ha decidido utilizar un fideicomiso en vida revocable como base de su plan patrimonial, tendrá que poner sus activos a nombre de su fideicomiso y actualizar a los beneficiarios de sus pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación para que coincidan con las disposiciones de su fideicomiso. Una vez que tenga su plan patrimonial fundacional establecido y se haya abordado su necesidad de planificación patrimonial avanzada, si su plan patrimonial fundacional incluye un fideicomiso en vida revocable, tendrá que financiar su propiedad en el fideicomiso.

Un plan patrimonial también puede incluir quién se hace cargo de sus asuntos si pierde la capacidad de tomar decisiones acertadas en las etapas posteriores de su vida, adónde va su jubilación y más. Estar preparado con un plan patrimonial podría contribuir en gran medida a evitar tales desacuerdos en caso de que los miembros de la familia necesiten dividir los activos entre sí o tomar otras decisiones difíciles en su nombre. Para obtener ayuda para desarrollar un plan patrimonial integral que cubra todos los asuntos necesarios, generalmente se recomienda que busque asesoramiento legal independiente. La planificación patrimonial puede ser un proceso complejo y podría haber implicaciones legales y fiscales si no configura las cosas correctamente y no entiende la letra pequeña.

Si debe contratar a un abogado o a un profesional de impuestos sobre el patrimonio para que lo ayude a crear su plan de sucesión generalmente depende de su situación. Y, independientemente de su patrimonio neto, tendrá que evaluar su necesidad general de un plan patrimonial analizando su situación familiar. Una vez que su testamento esté finalizado, firmado, testificado y notarizado, querrá asegurarse de que su administrador de bienes reciba una copia. .

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