¿cuál es el objetivo principal de la planificación patrimonial?

La planificación patrimonial tiene que ver con la protección de sus seres queridos, lo que significa, en parte, brindarles protección del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Es esencial para la planificación patrimonial transferir activos a los herederos con miras a crear la menor carga fiscal posible para ellos. La planificación patrimonial es la preparación de tareas que sirven para administrar la base de activos de una persona en caso de incapacidad o muerte. La planificación incluye el legado de los bienes a los herederos y la liquidación de los impuestos sobre el patrimonio.

La mayoría de los planes patrimoniales se establecen con la ayuda de un abogado con experiencia en derecho sucesorio. Si le preguntara a 10 parejas diferentes cuáles son sus objetivos de planificación patrimonial, probablemente recibirá 10 respuestas diferentes. Sin embargo, tras un sondeo más profundo, descubrirá que la mayoría de las parejas casadas comparten los mismos objetivos básicos de planificación patrimonial. Conocer estos objetivos ayuda tanto a la pareja como a su planificador patrimonial a determinar cuál podría ser la mejor manera de estructurar su plan patrimonial.

A continuación se presentan ocho de los objetivos de planificación patrimonial más comunes que influyen en el plan patrimonial de una. Otro objetivo clave de planificación patrimonial de las parejas casadas es minimizar los impuestos. Al minimizar la cantidad que sus activos se reducen para pagar impuestos, las parejas casadas, a su vez, maximizan la cantidad de activos que van a sus seres queridos. Este objetivo ayuda a lograr el objetivo principal de garantizar que sus seres queridos reciban sustento tras la muerte de la pareja.

Muchas parejas prefieren planes patrimoniales que mantengan su privacidad cuando se les da la opción. Sin embargo, esto tiende a no ser un problema dominante en la mayoría de las parejas. Sin embargo, recientemente ha habido un aumento significativo de personas de edad avanzada que son blanco de planes fraudulentos y solicitudes casi fraudulentas. Como resultado, en la medida en que un plan patrimonial pueda proteger la privacidad de una pareja casada, especialmente a medida que envejece, esto puede ayudar a proteger al cónyuge sobreviviente de ser blanco de tales planes.

Otro propósito de la planificación patrimonial es garantizar que sus activos pasen a los beneficiarios correspondientes. La planificación patrimonial también prevé la distribución de sus activos después de su muerte. Este aspecto de la planificación patrimonial se hace para el beneficio de aquellos que usted dejará atrás, en lugar de hacerlo principalmente para su propio beneficio. La legalización de sucesiones es el primer paso que se da para administrar el patrimonio de una persona fallecida y distribuir los activos a los beneficiarios.

Otra estrategia que un planificador patrimonial puede adoptar para minimizar la obligación tributaria del patrimonio después de la muerte es donar a organizaciones caritativas mientras esté vivo. A través de una reflexión y discusión reflexivas, todos sus objetivos de planificación patrimonial deben discutirse en «inglés simple». Un plan patrimonial efectivo generalmente aborda quién heredará sus activos y, a menudo, incluye un plan detallado para las decisiones de salud al final de la vida, en caso de que usted se vuelva incapaz de tomar estas decisiones usted mismo. El objetivo de planificación patrimonial más importante para la mayoría de las parejas casadas es garantizar que sus seres queridos estén protegidos si uno o ambos cónyuges quedan incapacitados o fallecen.

Miller es el miembro fundador de Miller Wealth Law Group LLC, una firma boutique que ayuda a los clientes a proteger y preservar su patrimonio al combinar las áreas de práctica de protección de activos, planificación patrimonial, planificación fiscal y planificación empresarial de una manera única. La planificación patrimonial adecuada le permite seleccionar a la persona o personas que criarán a sus hijos menores si tanto usted como su cónyuge fallecen prematuramente. Más que cualquier otro tipo de impuestos, los impuestos sobre la transferencia de patrimonio (que incluyen la donación, el patrimonio y la generación saltando la transferencia o los impuestos «GST») pueden considerarse sanciones impuestas por mala planificación e ignorancia de la ley. El próximo artículo discutirá las formas generales de estructurar planes de sucesión para perfiles comunes de parejas casadas, teniendo en cuenta estos objetivos.

Estas técnicas van desde crear sociedades familiares en comandita para aprovechar los descuentos en impuestos sobre el patrimonio, mantener pólizas de seguro de vida en fideicomiso y nombrar tipos específicos de beneficiarios en sus documentos legales. La planificación patrimonial es un proceso continuo y debe iniciarse tan pronto como una persona tenga una base de activos mensurable. Pensar en su legado y dar forma a su plan patrimonial es una parte importante del proceso de planificación financiera en curso. Además de estos objetivos comunes enumerados anteriormente, su cliente puede tener otros objetivos adicionales de planificación patrimonial.

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