¿cuál es el primer paso en el proceso de planificación patrimonial?

La legalización de sucesiones es el primer paso que se da para administrar el patrimonio de una persona fallecida y distribuir los activos a los beneficiarios. Cuando una persona fallece, el custodio del testamento debe llevar el testamento al tribunal de sucesiones o al albacea nombrado en el testamento dentro de los 30 días posteriores al fallecimiento del testador. Uno de los primeros pasos que debe tomar en el proceso de planificación patrimonial es una evaluación en profundidad de todas las participaciones financieras. Una evaluación completa y completa lo ayuda a obtener una imagen completa de su patrimonio y lo ayuda a desarrollar el mejor plan para su futuro y el futuro de sus seres queridos.

Este proceso también le permite identificar áreas de mejora. Es posible que pueda consolidar cuentas o modificar su estrategia de inversión. Estas medidas pueden ahorrarle dinero al evitar cargos innecesarios y presentar nuevas oportunidades para la gestión patrimonial. La consolidación de cuentas también puede facilitar la distribución de su patrimonio en caso de fallecimiento.

Muchas personas piensan que no tienen suficientes activos para crear un plan patrimonial. Sin embargo, es esencial recordar que su patrimonio incluye todo lo que posee. Puede que se sorprenda de la cantidad de activos que tiene. Por lo tanto, el primer paso en la planificación patrimonial básica debe ser hacer un inventario de sus pertenencias tangibles e intangibles.

Un ejemplo de pertenencia tangible sería su casa o bienes raíces, y una pertenencia intangible sería su cuenta de ahorros. Una vez que contabilice todas sus pertenencias, tendrá que estimar su valor. Puede hacerlo a través de tasaciones de viviendas recientes y estados de cuenta de sus cuentas financieras. Si trabaja con un abogado en su plan patrimonial, muéstrele los formularios de beneficiario que ha llenado en el pasado; es posible que encuentre algunas sorpresas.

Pero para usar esta estrategia, la esposa debe presentar una declaración de impuestos sobre el patrimonio del esposo, incluso si no hay impuestos adeudados. Además, asegúrese de averiguar si su estado tiene impuestos sobre sucesiones y sucesiones que también podrían afectar su patrimonio; algunos estados tienen un monto umbral más bajo que el de los impuestos federales sobre el patrimonio. Comience por obtener referencias a abogados con experiencia en planificación patrimonial de su contador o planificador financiero, o consulte los sitios web del American College of Trust and Estate Counsel y la National Academy of Elder Law Attorneys para encontrar especialistas en planificación patrimonial en su área. Un componente clave de la planificación patrimonial consiste en proteger sus activos para los herederos y su legado caritativo minimizando los gastos y cubriendo los impuestos sobre el patrimonio sin dejar de cumplir con sus objetivos.

En su testamento, usted nombra a un albacea que tendrá el poder y la responsabilidad de pagar sus deudas y distribuir el resto de su patrimonio de acuerdo con sus deseos. Si tiene hijos pequeños o es propietario de una casa, o puede adeudar deudas importantes o impuestos sobre el patrimonio al fallecer, un seguro de vida puede ser una buena idea. Un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede ayudarlo a comprender sus opciones y elegir la forma más adecuada de administrar las cuentas de crédito mientras mitiga los impactos negativos en la calificación crediticia. La planificación patrimonial no tiene por qué ser complicada, especialmente si sigue la lista de verificación de planificación patrimonial de 11 pasos a continuación para preparar sus documentos de fin de vida útil.

Pero incluso si crea un fideicomiso en vida, un testamento debe seguir siendo la piedra angular de su plan patrimonial si tiene hijos menores de edad, porque también lo usa para nombrar un tutor para ellos. La planificación patrimonial es el proceso de designar quién recibirá sus activos en caso de fallecimiento o incapacidad. Un plan bien diseñado puede ayudar a evitar disputas que puedan surgir y puede mantener en privado los detalles sobre los asuntos financieros de su familia. Su albacea lo recordará con más cariño si organiza sus documentos de planificación patrimonial y sus registros financieros, y los almacena en un lugar seguro pero accesible.

También abordaría específicamente el cuidado y los ingresos de los niños o familiares con necesidades especiales que deben planificarse cuidadosamente para evitar poner en peligro la elegibilidad para los beneficios del gobierno.

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