¿cuál es el primer paso en la planificación patrimonial?

En su testamento, usted nombra a un albacea que tendrá el poder y la responsabilidad de pagar sus deudas y distribuir el resto de su patrimonio de acuerdo con sus deseos. Planes de jubilación, como planes 401 (k) para el lugar de trabajo y cuentas de jubilación individuales. El primer paso es crear una visión de tu futuro. Considera a las personas más importantes de tu vida o tus objetivos caritativos.

Esto debería ayudar con la distribución de sus activos. Luego, planifica quién recibe qué, cuándo y cómo. Muchas personas piensan que no tienen suficientes activos para crear un plan patrimonial. Sin embargo, es esencial recordar que su patrimonio incluye todo lo que posee.

Puede que se sorprenda de la cantidad de activos que tiene. Por lo tanto, el primer paso en la planificación patrimonial básica debe ser hacer un inventario de sus pertenencias tangibles e intangibles. Un ejemplo de pertenencia tangible sería su casa o bienes raíces, y una pertenencia intangible sería su cuenta de ahorros. Una vez que contabilice todas sus pertenencias, tendrá que estimar su valor.

Puede hacerlo a través de tasaciones de viviendas recientes y estados de cuenta de sus cuentas financieras. La autenticidad de un testamento se determina mediante un proceso legal conocido como testamento. La legalización de sucesiones es el primer paso que se da para administrar el patrimonio de una persona fallecida y distribuir los activos a los beneficiarios. Cuando una persona muere, el custodio del testamento debe llevar el testamento al tribunal de sucesiones o al albacea nombrado en el testamento dentro de los 30 días posteriores a la muerte del testador.

Una vez que determine su necesidad general de un plan patrimonial, ya sea por motivos financieros o familiares, o ambos, el siguiente paso es encontrar y contratar a un abogado calificado de planificación patrimonial para que lo ayude a crear su plan patrimonial. Su patrimonio representa todo lo que ha ganado y ahorrado a lo largo de su vida, por lo que, sea cual sea su tamaño, vale la pena dedicar tiempo a planificar lo que sucederá con él. Asegúrese de que todos los elementos de su plan patrimonial, incluidos su última voluntad y testamento, fideicomiso en vida y testamento vital, sean válidos y legales. También puede considerar la posibilidad de obtener un seguro de vida si anticipa que su patrimonio tendrá que pagar una gran cantidad de deudas o impuestos sobre el patrimonio.

Una lista de activos que deben evaluarse durante la legalización de sucesiones incluye cuentas de jubilación, cuentas bancarias, acciones y bonos, bienes raíces, joyas y cualquier otro elemento de valor. Una vez que haya contratado a un abogado con experiencia en planificación patrimonial, el siguiente paso es determinar si necesita ir más allá de un simple testamento y establecer un fideicomiso en vida revocable. A menudo se realiza con la orientación de un abogado, un objetivo es garantizar que los herederos y beneficiarios reciban los activos de una manera que administre y minimice los impuestos sobre el patrimonio, los impuestos sobre donaciones y otros impactos fiscales. Una vez que haya diseñado un buen plan de discapacidad que lo mantenga a usted y a su propiedad alejados de una tutela o curatela supervisada por el tribunal, el siguiente paso es crear un plan para lo que les sucede a sus seres queridos y a su propiedad después de su muerte.

Las donaciones reducen el tamaño financiero de la herencia, ya que están excluidas de la herencia imponible, lo que reduce la factura del impuesto sobre el patrimonio. Como parte de la elaboración de su plan patrimonial, no solo tendrá que decidir qué le sucederá a usted y a su propiedad si queda discapacitado y qué debe suceder con su propiedad después de su muerte, sino que también tendrá que decidir quién debe estar a cargo de llevar a cabo sus deseos. Es vital tener, como mínimo, los documentos esenciales de planificación patrimonial para protegerlo y ayudar a su familia a administrar sus asuntos en caso de enfermedad, hospitalización, incapacidad o muerte. Dependiendo de las intenciones del propietario de la propiedad, un fideicomiso puede entrar en vigor durante su vida (fideicomiso en vida) o después de su muerte (fideicomiso testamentario).

Los acreedores suelen disponer de un tiempo limitado a partir de la fecha en que se les notificó la muerte del testador para presentar reclamaciones contra el patrimonio por el dinero que se les debe. En consecuencia, el monto de la ganancia de capital potencial al fallecer también se congela, lo que permite al planificador patrimonial estimar su posible obligación tributaria al fallecer y planificar mejor el pago de los impuestos sobre la renta. .

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