En su testamento, usted nombra a un albacea que tendrá el poder y la responsabilidad de pagar sus deudas y distribuir el resto de su patrimonio según sus deseos. Los planes de jubilación, como los planes 401 (k) del lugar de trabajo y las cuentas de jubilación individuales, también son componentes importantes de la planificación patrimonial. El primer paso es crear una visión para su futuro. Piensa en las personas más importantes de tu vida o en tus objetivos caritativos.
Esto debería ayudar a distribuir sus activos. Luego planifique quién recibirá qué, cuándo y cómo. Muchas personas piensan que no tienen suficientes activos para crear un plan patrimonial. Sin embargo, es esencial recordar que su patrimonio incluye todo lo que posee.
Es posible que se sorprenda de la cantidad de activos que tiene. Por lo tanto, el primer paso en la planificación patrimonial básica debe ser hacer un inventario de sus pertenencias tangibles e intangibles. Un ejemplo de propiedad tangible sería su vivienda o bienes inmuebles, y un activo intangible sería su cuenta de ahorros. Una vez que hayas contabilizado todas tus pertenencias, tendrás que estimar su valor.
Puede hacerlo mediante tasaciones recientes de viviendas y estados de cuentas financieras. La autenticidad de un testamento se determina mediante un proceso legal conocido como testamento. La legalización de los bienes es el primer paso que se toma para administrar el patrimonio de una persona fallecida y distribuir los activos entre los beneficiarios. Cuando una persona fallece, el fideicomisario del testamento debe llevar el testamento al tribunal de sucesiones o al albacea designado en el testamento dentro de los 30 días posteriores al fallecimiento del testador.
Una vez que determine su necesidad general de un plan patrimonial, ya sea por motivos financieros, familiares o ambos, el siguiente paso es buscar y contratar a un abogado especializado en planificación patrimonial para que lo ayude a crear su plan patrimonial. Su patrimonio representa todo lo que ha ganado y ahorrado a lo largo de su vida, por lo que, sea cual sea su tamaño, vale la pena dedicar tiempo a planificar qué pasará con él. Asegúrese de que todos los elementos de su plan patrimonial, incluidos su última voluntad y testamento, su fideicomiso y su testamento vital, sean válidos y legales. También puede considerar la posibilidad de contratar un seguro de vida si prevé que su patrimonio tendrá que pagar una gran cantidad de deuda o impuestos sobre el patrimonio.
Una lista de activos que deben evaluarse durante la legalización de las herencias incluye las cuentas de jubilación, las cuentas bancarias, las acciones y los bonos, los bienes inmuebles, las joyas y cualquier otro elemento de valor. Una vez que haya contratado a un abogado con experiencia en planificación patrimonial, el siguiente paso es determinar si necesita ir más allá de un simple testamento y establecer un fideicomiso en vida revocable. A menudo se hace con la orientación de un abogado, y uno de los objetivos es garantizar que los herederos y beneficiarios reciban los activos de una manera que gestione y minimice los impuestos sobre el patrimonio, los impuestos sobre donaciones y otros impactos fiscales. Una vez que haya diseñado un buen plan de discapacidad que los mantenga a usted y a sus bienes alejados de la tutela o custodia supervisada por el tribunal, el siguiente paso es crear un plan para lo que suceda con sus seres queridos y su propiedad después de su fallecimiento.
Las donaciones reducen el tamaño financiero de la herencia, ya que están excluidas de la herencia imponible, lo que reduce la factura del impuesto sobre el patrimonio. Como parte de la elaboración de su plan patrimonial, no solo tendrá que decidir qué pasará con usted y con su propiedad si queda discapacitado y qué pasará con su propiedad después de su muerte, sino que también tendrá que decidir quién se encargará de cumplir sus deseos. Es vital tener, como mínimo, los documentos de planificación patrimonial esenciales para protegerlo y ayudar a su familia a gestionar sus asuntos en caso de enfermedad, hospitalización, discapacidad o fallecimiento. Dependiendo de las intenciones del propietario, un fideicomiso puede entrar en vigor durante su vida (fideicomiso vivo) o después de su muerte (fideicomiso testamentario).
Los acreedores suelen disponer de un plazo limitado a partir de la fecha en que se les notificó el fallecimiento del testador para presentar demandas contra la herencia por el dinero que se les adeuda. Como resultado, también se congela el importe de la posible ganancia de capital en caso de fallecimiento, lo que permite al planificador patrimonial estimar su posible deuda tributaria en caso de fallecimiento y planificar mejor el pago de los impuestos sobre la renta.
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