¿Qué es la planificación patrimonial y por qué es importante?

La planificación patrimonial es el proceso de organizar la transferencia de activos antes de la muerte con el fin de preservar la máxima cantidad de riqueza posible para los beneficiarios previstos. Es un tipo de acuerdo en el que una persona decide quién será propietario y administrará sus activos una vez que fallezca o quede incapacitada. La planificación patrimonial es importante porque elimina la carga de que los herederos legales tengan que pagar los impuestos de la transferencia de activos si la herencia no se hubiera planificado. La mayoría de los planes sucesorios se establecen con la ayuda de un abogado con experiencia en derecho sucesorio.

Un plan patrimonial tiene como objetivo legar activos a los herederos y liquidar los impuestos sobre el patrimonio. También incluye designar quién recibirá sus bienes en caso de muerte o incapacidad, y garantizar que los herederos y beneficiarios reciban los activos de una manera que gestione y minimice los impuestos sobre el patrimonio, los impuestos sobre donaciones y otros impactos fiscales. El primer paso en la planificación patrimonial es llevar a cabo una revisión exhaustiva de sus activos patrimoniales. Los activos que podrían constituir el patrimonio de una persona incluyen viviendas, automóviles, acciones, obras de arte, seguros de vida, pensiones y deudas.

Si tiene dudas sobre el proceso, podría valer la pena consultar a un abogado inmobiliario y, posiblemente, a un asesor fiscal. Muchos asesores financieros instan a los clientes a tener fideicomisos, especialmente a aquellos que viven en estados donde las tasas de sucesión son especialmente altas o si el cliente es propietario de una vivienda o bienes inmuebles. Las donaciones reducen el tamaño financiero del patrimonio, ya que se excluyen de los activos imponibles, lo que reduce la factura del impuesto sobre el patrimonio. Un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede explicarle todas las opciones disponibles para cumplir sus objetivos y satisfacer las necesidades de sus seres queridos.

Un plan patrimonial integral puede resolver muchos problemas legales que pueden surgir a medida que usted envejece y cambia su situación de salud. Si los activos (especialmente los activos de mayor valor y los bienes inmuebles) permanecen fuera de un fideicomiso, puede ser necesario iniciar un procedimiento de sucesión para transferir el activo al fideicomiso después del fallecimiento del testador. La legalización de la herencia es el primer paso para administrar el patrimonio de una persona fallecida y distribuir los activos entre los beneficiarios. Quizás el mayor beneficio sea que si no te preparas adecuadamente para lo que debería suceder en el futuro mientras estás sano y capacitado, no podrás opinar sobre cómo se administrará tu patrimonio ni sobre lo que recibirán tus seres queridos cuando llegue ese momento.

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