¿cuál es la decisión más importante en la planificación patrimonial?

Es importante tomar las decisiones correctas con su plan patrimonial, por ejemplo, si debe usar un testamento o un fideicomiso. Una decisión es aún más importante. Una decisión es aún más importante, y es común. Este resumen proporciona una visión general de las decisiones que tendrá que tomar con respecto a su plan patrimonial.

Tenga en cuenta que esta descripción general solo pretende ser una introducción a estas decisiones. Si contratara a nuestro bufete de abogados para que lo ayude con su plan patrimonial, discutiremos todas estas decisiones con mayor detalle antes de redactar cualquier documento legal. Hay dos documentos que serían efectivos durante su vida y que son extremadamente importantes en caso de que quede incapacitado e incapacitado para hablar por sí mismo. Con estos documentos, usted reduce en gran medida la necesidad de un nombramiento judicial de un tutor o curador, lo cual es un proceso costoso y lento.

Este documento transfiere a otra persona (que se llama su «Abogado de hecho») la capacidad de realizar transacciones comerciales en su nombre. Esto incluiría, pero no se limita a, transacciones bancarias, de seguros, inmobiliarias y de valores. Deberá identificar tanto a un abogado de hecho principal como a un abogado de hecho alternativo. Este documento le permite designar a otra persona (llamada «agente de atención médica») para que tome decisiones de atención médica en su nombre en caso de que quede incapacitado.

Esto puede incluir decisiones con respecto a la cirugía, los medicamentos, los profesionales de la atención y los arreglos. Deberá nombrar a un agente de atención médica principal y alternativo. Tras su muerte, su representante personal designado reunirá los bienes y los distribuirá de acuerdo con su testamento a través del proceso judicial de sucesiones. Deberá designar a alguien para que actúe como su representante personal, así como un representante personal alternativo.

El Fideicomisario es responsable de administrar y distribuir los activos de cualquier fideicomiso testamentario creado en virtud de su testamento o fideicomiso revocable. El fideicomisario tendrá las responsabilidades continuas asociadas con la administración de estos fideicomisos. Deberá designar a una persona para que sirva como fideicomisario y a una segunda persona como fideicomisario alterno. Cómo mantener a su cónyuge sobreviviente Bajo la opción «absoluta», su cónyuge se convertiría en el único propietario de todos sus bienes después de su muerte.

Sin embargo, la opción directa puede llegar a ser problemática si el cónyuge sobreviviente decide volver a casarse. En este caso, su cónyuge sobreviviente puede encontrarse en una posición difícil. Su cónyuge decepcionará a sus hijos al nombrar a su nuevo cónyuge como el nuevo beneficiario, o decepcionará a su nuevo cónyuge al mantener a sus hijos como beneficiarios nombrados después de su muerte. Esto puede complicarse aún más si su cónyuge tiene hijos adicionales con su nuevo cónyuge.

Bajo la opción de «fideicomiso matrimonial», todos sus activos pasan a ser legalmente propiedad de un «fideicomiso matrimonial» para el beneficio exclusivo de su cónyuge sobreviviente. En este escenario, su cónyuge tiene derecho a recibir todos los ingresos y suficientes distribuciones de capital para mantener el nivel de vida que ambos disfrutaron durante su vida conjunta. Tras el fallecimiento de su cónyuge, todos los activos que quedan en el Fideicomiso Matrimonial se distribuyen de acuerdo con su plan patrimonial, no de acuerdo con el plan patrimonial de su cónyuge, que puede haber sido revisado después de su muerte. Si tiene hijos vivos, tendrá que decidir (i) cuánto debe recibir cada niño (ya sea una cantidad específica en dólares o un porcentaje específico de sus activos totales), así como (ii) los términos de distribución a cada hijo.

Después de haber decidido cuánto debe recibir cada niño, la siguiente pregunta es determinar los términos de la distribución. Una vez más, hay dos opciones, ya sea de forma inmediata («total») o bajo la estructura de un fideicomiso testamentario para su beneficio continuo («en fideicomiso»). Algunas preguntas comunes relativas a si es necesario o no un plan patrimonial para usted. La situación de cada persona es única, ¿cómo sería tu plan?.

Planificación patrimonial 101: su guía para decisiones clave y dificultades. Cuando se trata de planificar su patrimonio, algunas de las decisiones más importantes que debe tomar incluyen la elección de quién servirá bajo su poder notarial (los llamaremos su agente), quién actuará como su agente de atención médica en su directiva de atención médica, quien actuará como albacea de su testamento (ahora llamado su representante personal) y quien actuará como fideicomisario de su fideicomiso o fideicomisos. Todas estas posiciones se consideran posiciones fiduciarias. Estos puestos requieren que quienes prestan servicio hagan solo lo que es mejor para usted y no en su propio interés.

Por lo general, este acuerdo dura hasta que usted se recupere y pueda recuperar el control o hasta su muerte, momento en el que sus otros documentos de planificación patrimonial, como su testamento y fideicomiso, se hacen cargo. Ya sea hombre o mujer; casado, viudo, divorciado o soltero; de clase media o adinerado; joven o viejo, cada individuo y familia se beneficia del proceso de planificación patrimonial. Su plan patrimonial no debe estandarizarse, sino individualizarse, en función de sus objetivos y circunstancias particulares. Sin embargo, sin una planificación patrimonial sólida, cualquier tipo de acuerdo que haya hecho podría no mantenerse después de su muerte.

Un plan patrimonial exitoso también incluye disposiciones que permiten a los miembros de su familia acceder o controlar sus activos, en caso de que no pueda hacerlo usted mismo. Y hasta el 8% de los activos de la herencia pueden ser consumidos por los honorarios de abogados, los honorarios de tasación y más. Si fallece sin un testamento, su patrimonio terminará en un tribunal de sucesiones y los tribunales decidirán quién heredará sus posesiones y activos. Según la titularidad de sus activos y los documentos patrimoniales que tenga en vigor, sus activos se transferirán según la ley estatal.

Una vez más, cada una de las opciones enumeradas anteriormente tiene ventajas y desventajas, por lo que es mejor contar con un paquete integral de documentos de planificación patrimonial y revisar minuciosamente sus activos por un abogado experimentado en planificación patrimonial. Según su plan patrimonial, es posible que quiera nombrar su patrimonio como beneficiario, fideicomiso específico o un miembro de la familia como beneficiario. Crear un plan patrimonial integral para administrar sus bienes y mantener a sus seres queridos después de su muerte es una de las tareas más gratificantes que puede emprender. Su ayuda y orientación hicieron que mi trabajo como albacea de la herencia fuera mucho más fácil de entender, ya que nunca he tenido experiencia en asuntos como este.

En esta era digital, no solo necesita un testamento, un fideicomiso y poderes notariales documentados, sino también una bóveda digital donde pueda almacenar, acceder e incluso compartir de forma segura esta información de planificación patrimonial con familiares y beneficiarios. Sin un plan patrimonial, los tribunales a menudo decidirán quién se queda con sus activos, un proceso que puede llevar años, acumular honorarios y ponerse feo. Cuanto antes empiece a pensar en la planificación patrimonial, más tiempo tendrá para asegurarse de que se siente bien con todas las decisiones importantes y detalladas que tiene que tomar. Si tiene problemas potenciales con los acreedores o trabaja en una industria que a menudo está sujeta a litigios (como la industria médica o los propietarios de bienes raíces comerciales o residenciales), hay varios vehículos (como una sociedad o fideicomiso) disponibles para aislar sus activos de futuros acreedores.

.

Dejar mensaje

Los campos obligatorios están marcados como *