¿cuáles son los componentes de un plan patrimonial?

Hay seis componentes importantes en un plan patrimonial, THE WILL. El primer y conocido componente de un plan patrimonial es un testamento. Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que un fideicomisario mantiene los activos de un otorgante en beneficio de un beneficiario. Así que en lugar de tener activos a su nombre, puede mantenerlos en un fideicomiso.

Los fideicomisos son útiles para la planificación patrimonial porque pueden ayudar a mantener sus activos fuera de la legalización del testamento, lo que puede ser un proceso lento y costoso. Un fideicomiso también puede establecer reglas detalladas sobre cuándo y cómo los beneficiarios reciben su herencia. Un testamento es un documento público después de que se presenta ante el tribunal. Del mismo modo, si está incapacitado, cualquier persona que quiera administrar sus asuntos debe ir a los tribunales para obtener el control de sus activos.

Por el contrario, un fideicomiso puede eliminar la necesidad de crear registros públicos. Un plan patrimonial completo incluye un plan específico para obtener el tratamiento que desearía cuando no pueda tomar o comunicar decisiones, sin importar la edad que tenga. Sin las directivas de atención médica adecuadas, es posible que no reciba el tratamiento que desea. Las designaciones de beneficiarios en cosas tales como cuentas de jubilación sustituyen cualquier instrucción de su testamento o fideicomiso.

Esto se debe a que los activos que van a un beneficiario designado generalmente no pasan a formar parte de su patrimonio o fideicomiso. Van directamente al beneficiario. Algunos de los documentos más comunes incluyen una última voluntad y un testamento, un poder notarial, un testamento vital y un poder para la atención médica. Algunas personas también necesitan uno o más fideicomisos.

Las pólizas de seguro también podrían tener un lugar en su plan patrimonial. Los documentos específicos requeridos dependen de sus circunstancias. Testamentos en vida, representantes de atención médica, %26 Directivas anticipadas de atención médica. Puede que un testamento no sea el único documento que necesita, pero sigue siendo una parte esencial de cualquier plan patrimonial.

Garantiza que el tribunal de sucesiones no distribuirá su propiedad de acuerdo con las leyes de sucesión intestada, sino más bien a medida que usted designe cómo y a quién quiere que se distribuya su propiedad. Además, puede designar a la persona que desea que sirva como representante personal de su patrimonio para administrar sus asuntos después de la muerte. Es importante destacar que un testamento también le permite nombrar un tutor legal para sus hijos en caso de que algo les suceda a usted y al otro padre. A diferencia de un testamento, usted no redacta un poder notarial para usarlo después de su muerte, sino en caso de que le ocurra algo que lo incapacite mentalmente para manejar sus propios asuntos.

Puede dar a una persona de confianza la autoridad para que se haga cargo de sus asuntos financieros y legales en caso de que quede incapacitado. Esto es bastante preferible a tener un nombre de tribunal como tutor para usted, y ayuda a garantizar que haya la menor interrupción posible en sus asuntos. Si queda incapacitado, una directiva de atención médica, que es similar a un poder notarial, puede designar un apoderado de atención médica para que tome las decisiones de atención médica por usted. Otro documento, llamado testamento vital, establece sus deseos para la atención médica, y especialmente la atención al final de la vida.

Su apoderado de atención médica debe estar familiarizado con su testamento vital y debe ser alguien en quien pueda confiar para cumplir sus deseos. Estos documentos ayudan a eliminar el conflicto si los miembros de la familia no están de acuerdo con la naturaleza de su atención. Planes de jubilación, como planes 401 (k) para el lugar de trabajo y cuentas de jubilación individuales. Cuando no tiene un plan patrimonial, es posible que las decisiones financieras sobre su dinero, atención médica y otros asuntos no se tomen de la manera que usted desea.

Una vez que tenga un plan patrimonial integral que se adapte a sus necesidades, debe revisarlo con regularidad y siempre que experimente cambios importantes en su vida. Un fideicomiso también puede ser útil para evitar la legalización de sucesiones y para administrar su patrimonio, tanto durante su vida como después de su muerte. Un testamento, una base común de un plan de sucesión, es un documento legal que proporciona instrucciones para manejar los activos de su patrimonio después de la muerte. Si asigna un poder de atención médica en su plan patrimonial, asegúrese de que estén al tanto de su responsabilidad.

Siempre es mejor agregar un poder notarial a su plan de sucesión para que nombre a quién quiere que se haga cargo de sus asuntos. Un buen plan patrimonial consta de muchos componentes diferentes, que incluyen lo que sucede con sus activos y quién debe actuar en su nombre si usted no puede. La planificación patrimonial es el proceso de designar quién recibirá sus activos en caso de fallecimiento o incapacidad. Se debe incluir un testamento vital u otras directivas médicas en su plan patrimonial si tiene instrucciones muy específicas para su atención médica.

Se sugiere recurrir a un profesional para asesoramiento sobre impuestos sobre el patrimonio si tiene un patrimonio grande o si le resulta difícil entender este tema. La designación de un poder notarial es clave para su plan patrimonial, ya que es la persona que usted elige designar como su apoderado de hecho. Si tiene dudas sobre el proceso, podría valer la pena consultar a un abogado de sucesiones y, posiblemente, a un asesor fiscal. Muchas personas creen que si tienen un testamento, su planificación patrimonial está completa, pero hay mucho más para un plan patrimonial sólido.

El resto de su patrimonio puede dejarse en manos de su cónyuge, que está exento de impuestos, mientras nombra a sus hijos como beneficiarios finales. .

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