La planificación patrimonial es una parte importante para garantizar que sus activos se administren de acuerdo con sus deseos después de su fallecimiento o incapacidad. Implica crear un plan que describa cómo se distribuirán sus activos y quién los administrará en caso de fallecimiento o incapacidad. Un plan patrimonial efectivo consta de varios componentes, como el testamento, el fideicomiso, las directivas de atención médica y la designación de los beneficiarios. Un testamento es el componente más conocido de un plan patrimonial.
Es un documento legal que describe cómo desea que se distribuyan sus activos después de su fallecimiento. También le permite designar un tutor legal para sus hijos en caso de que algo les suceda a usted y al otro padre. Un testamento es un documento público que se presenta ante el tribunal, por lo que es importante considerar si desea que su plan patrimonial sea público o privado. Un fideicomiso es otro componente importante de un plan patrimonial.
Es un acuerdo legal en el que un fideicomisario posee los activos de un otorgante en beneficio de un beneficiario. Los fideicomisos son útiles para la planificación patrimonial porque pueden ayudar a mantener sus activos fuera de la legalización del testamento, lo que puede ser un proceso lento y costoso. Un fideicomiso también puede establecer reglas detalladas sobre cuándo y cómo los beneficiarios reciben su herencia. A diferencia de un testamento, un fideicomiso no crea registros públicos.
También es importante crear directivas de atención médica como parte de su plan patrimonial. Estos documentos le permiten especificar qué tipo de atención médica desea en caso de quedar incapacitado y no pueda tomar decisiones o comunicarlas. Los documentos más comunes incluyen el último testamento, un poder notarial, un testamento vital y un poder notarial para recibir atención médica. Algunas personas también necesitan uno o más fideicomisos.
Las designaciones de beneficiarios en cosas como las cuentas de jubilación sustituyen a cualquier instrucción que figure en su testamento o fideicomiso. Esto se debe a que los activos que van a parar a un beneficiario designado por lo general no pasan a formar parte de su patrimonio o fideicomiso. Van directamente al beneficiario. Las pólizas de seguro también pueden tener un lugar en su plan patrimonial.
Una vez que tenga un plan patrimonial integral que se adapte a sus necesidades, es importante revisarlo periódicamente y siempre que experimente cambios importantes en su vida. Se sugiere acudir a un profesional para que te asesore en materia de impuestos sobre el patrimonio si tienes un patrimonio grande o si te resulta difícil entender este tema. Muchas personas creen que si tienen un testamento, su planificación patrimonial está completa, pero un plan patrimonial sólido implica mucho más.
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