¿cuáles son los dos objetivos principales de la planificación patrimonial?

Si le preguntara a 10 parejas diferentes cuáles son sus objetivos de planificación patrimonial, probablemente recibirá 10 respuestas diferentes. Sin embargo, tras un sondeo más profundo, descubrirá que la mayoría de las parejas casadas comparten los mismos objetivos básicos de planificación patrimonial. Conocer estos objetivos ayuda tanto a la pareja como a su planificador patrimonial a determinar cuál podría ser la mejor manera de estructurar su plan patrimonial. A continuación se presentan ocho de los objetivos de planificación patrimonial más comunes que influyen en el plan patrimonial de una.

Otro objetivo clave de planificación patrimonial de las parejas casadas es minimizar los impuestos. Al minimizar la cantidad que sus activos se reducen para pagar impuestos, las parejas casadas, a su vez, maximizan la cantidad de activos que van a sus seres queridos. Este objetivo ayuda a lograr el objetivo principal de garantizar que sus seres queridos reciban sustento tras la muerte de la pareja. Muchas parejas prefieren planes patrimoniales que mantengan su privacidad cuando se les da la opción.

Sin embargo, esto tiende a no ser un problema dominante en la mayoría de las parejas. Sin embargo, recientemente ha habido un aumento significativo de personas de edad avanzada que son blanco de planes fraudulentos y solicitudes casi fraudulentas. Como resultado, en la medida en que un plan patrimonial pueda proteger la privacidad de una pareja casada, especialmente a medida que envejece, esto puede ayudar a proteger al cónyuge sobreviviente de ser blanco de tales planes. La planificación patrimonial es la preparación de tareas que sirven para administrar la base de activos de una persona en caso de incapacidad o muerte.

La planificación incluye el legado de los bienes a los herederos y la liquidación de los impuestos sobre el patrimonio. La mayoría de los planes patrimoniales se establecen con la ayuda de un abogado con experiencia en derecho sucesorio. Después de haber trabajado con los clientes para desarrollar planes patrimoniales, hay algunos objetivos básicos comunes que se consideran. Esto incluye mantener a los seres queridos, mitigar o evitar la legalización de sucesiones, minimizar los impuestos, garantizar la distribución y administración ordenadas de los activos, proteger los activos y planificar la incapacidad.

Su plan patrimonial no debe estandarizarse, sino individualizarse, en función de sus objetivos y circunstancias particulares. El testador puede haberse mudado a un nuevo estado donde debe cumplir con diferentes requisitos formales para ejecutar el testamento; uno de sus beneficiarios puede haber fallecido; sus bienes pueden haber cambiado. Los poderes de nombramiento se pueden utilizar tanto en fideicomisos como en sucesiones para dar flexibilidad a los donatarios designados. Un testamento siempre puede modificarse o revocarse durante la vida del testador, ya sea expresamente a través de un codicilo o mediante ciertas acciones, como un matrimonio posterior y el nacimiento de hijos, no contempladas en el testamento.

Administrar un patrimonio o un fideicomiso requiere conocer la distinción entre capital e ingresos en una variedad de situaciones. La planificación patrimonial no solo proporciona a los cónyuges e hijos, otros familiares y amigos, la educación de los hijos, el pago de la hipoteca, etc., sino que también sirve como el medio principal por el cual se puede garantizar la liquidez de los impuestos, los gastos de administración del patrimonio y similares, al tiempo que se preserva la activos de la herencia. Estas técnicas van desde crear sociedades familiares en comandita para aprovechar los descuentos en impuestos sobre el patrimonio, mantener pólizas de seguro de vida en fideicomiso y nombrar tipos específicos de beneficiarios en sus documentos legales. Las prácticas de sucesiones varían ampliamente de un estado a otro, aunque siguen un patrón general en el que los activos de un patrimonio se ubican, se suman y se desembolsan de acuerdo con los términos del testamento o, si no hay testamento, de acuerdo con la ley de sucesión intestada.

Las personas tienen varias razones para planificar un patrimonio, como preservar el patrimonio familiar, mantener a un cónyuge e hijos sobrevivientes, financiar la educación de sus hijos o nietos o dejar su legado a una causa caritativa. Como demuestran las publicaciones anteriores, los planificadores patrimoniales todavía luchan con la forma de estructurar los planes de sucesión para las parejas casadas con el fin de lograr los objetivos fiscales y no tributarios de dichas parejas. La legalización de sucesiones es el primer paso que se da para administrar el patrimonio de una persona fallecida y distribuir los activos a los beneficiarios. .

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