¿cuáles son los principales objetivos de la planificación patrimonial?

Si le preguntara a 10 parejas diferentes cuáles son sus objetivos de planificación patrimonial, probablemente recibirá 10 respuestas diferentes. Sin embargo, tras un sondeo más profundo, descubrirá que la mayoría de las parejas casadas comparten los mismos objetivos básicos de planificación patrimonial. Conocer estos objetivos ayuda tanto a la pareja como a su planificador patrimonial a determinar cuál podría ser la mejor manera de estructurar su plan patrimonial. A continuación se presentan ocho de los objetivos de planificación patrimonial más comunes que influyen en el plan patrimonial de una.

Otro objetivo clave de planificación patrimonial de las parejas casadas es minimizar los impuestos. Al minimizar la cantidad que sus activos se reducen para pagar impuestos, las parejas casadas, a su vez, maximizan la cantidad de activos que van a sus seres queridos. Este objetivo ayuda a lograr el objetivo principal de garantizar que sus seres queridos reciban sustento tras la muerte de la pareja. Muchas parejas prefieren planes patrimoniales que mantengan su privacidad cuando se les da la opción.

Sin embargo, esto tiende a no ser un problema dominante en la mayoría de las parejas. Sin embargo, recientemente ha habido un aumento significativo de personas de edad avanzada que son blanco de planes fraudulentos y solicitudes casi fraudulentas. Como resultado, en la medida en que un plan patrimonial pueda proteger la privacidad de una pareja casada, especialmente a medida que envejece, esto puede ayudar a proteger al cónyuge sobreviviente de ser blanco de tales planes. ¿Cuáles son las metas de planificación patrimoni Un objetivo es una pauta general o declaración de lo que se quiere lograr.

Durante tu vida, acumulas bienes, tanto reales como personales, tangibles e intangibles. Al comenzar el proceso de planificación patrimonial, es extremadamente útil pensar en lo que le gustaría que sucediera con esos bienes, tanto durante las etapas futuras de su vida como después de la muerte. Más que eso, es útil pensar qué tipo de legado le gustaría dejar, tanto dentro como fuera de su familia. Este aspecto de la planificación patrimonial se hace para el beneficio de aquellos que usted dejará atrás, en lugar de hacerlo principalmente para su propio beneficio.

Sin embargo, si no realiza una planificación patrimonial adecuada, el tribunal de sucesiones determinará quién cría a sus hijos y tomará esta decisión sin el beneficio de su conocimiento y opiniones. Parece que muchas personas dedican más tiempo a planificar unas vacaciones, elegir un automóvil para comprar o incluso seleccionar un lugar para cenar que a planificar el patrimonio y decidir quién heredará sus activos después de su muerte. En consecuencia, el monto de la ganancia de capital potencial al fallecer también se congela, lo que permite al planificador patrimonial estimar su posible obligación tributaria al fallecer y planificar mejor el pago de los impuestos sobre la renta. Por último, su cliente debe tener la tranquilidad de saber que casi toda la planificación patrimonial es flexible y puede actualizarse en un momento posterior si sus objetivos, su situación o las leyes cambian en el futuro.

Y, por supuesto, si ha tenido más de un cónyuge o tiene hijos de más de una familia, es urgente un plan de sucesión. Aunque muchas parejas, cuando piensan en la planificación patrimonial, piensan principalmente en la muerte, lidiar con la incapacidad también es de vital importancia para prácticamente todas las parejas casadas. Es esencial para la planificación patrimonial transferir activos a los herederos con miras a crear la menor carga fiscal posible para ellos. Por lo tanto, los planes patrimoniales bien elaborados casi siempre implicarán al menos un nivel mínimo de complejidad.

Como demuestran las publicaciones anteriores, los planificadores patrimoniales todavía luchan con la forma de estructurar los planes de sucesión para las parejas casadas con el fin de lograr los objetivos fiscales y no tributarios de dichas parejas. Esto se debe a que el componente principal de la planificación patrimonial es la designación de herederos para sus activos, ya sea una casa de verano o una cartera de acciones. En la mayoría de los casos, los impuestos sobre la transferencia de patrimonio pueden reducirse significativamente o incluso eliminarse con una planificación patrimonial. Después de que se haya hecho el inventario de la herencia, se haya calculado el valor de los activos y se hayan pagado los impuestos y la deuda, el albacea solicitará la autorización del tribunal para distribuir lo que quede de la herencia a los beneficiarios.

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