Cómo crear un plan patrimonial seguro: una guía paso a paso

Los planes de jubilación, como los planes 401 (k) del lugar de trabajo y las cuentas de jubilación individuales, son componentes importantes de la planificación patrimonial. Nuestra oficina se ha mudado al 759 N. Milwaukee St. Un agente financiero, o simplemente «agente» según el documento de poder notarial que se menciona a continuación, está autorizado a tomar decisiones financieras en nombre del principal que ejecutó la POA.

A diferencia de un agente de atención médica, un agente financiero adquiere el poder tan pronto como se firma el documento de la POA. La designación de un agente financiero es un paso esencial porque garantiza que se cuiden los activos del principal incluso si queda incapacitado mental o físicamente. Un agente financiero ejerce un gran poder; por lo tanto, el director debe nombrar a una persona de confianza. Un poder notarial es un documento legal que permite a otra persona tomar decisiones financieras o médicas en su nombre en caso de que usted quede incapacitado.

Estas decisiones pueden incluir liquidar inversiones para pagar facturas médicas, administrar su seguro y, en el caso de un poder notarial médico, asegurarse de que reciba la atención médica y las intervenciones que desea. Los poderes notariales financieros y médicos suelen ser dos documentos legales diferentes y puede tener sentido nombrar a dos personas diferentes. En el caso de designar un poder notarial financiero, considere a alguien en quien confíe de todo corazón. Esta persona abrirá su correo, se pondrá en contacto con sus bancos, transferirá sus activos y pagará sus cuentas, si es necesario.

No es necesario que sea un genio financiero, pero debes confiar en que esta persona tomará decisiones pragmáticas y reflexivas en tu nombre. Su testamento es un componente crucial de su plan patrimonial. Este importante documento tiene dos propósitos diferentes. En primer lugar, describe quién recibirá sus bienes después de su muerte.

Si tiene hijos menores de edad, también se indica quién será su tutor. Sin un testamento, es probable que el juez tome ambas decisiones. Es probable que tenga una idea clara de quién quiere que herede sus bienes o críe a sus hijos, dice Arnett. Pero si no anota sus preferencias en un testamento, el juez puede tomar una decisión que dista mucho de lo que usted pretendía.

Los expertos recomiendan revisar el plan sucesorio cada 2 o 5 años y actualizarlo después de los acontecimientos importantes de la vida, como el matrimonio y las segundas nupcias, el divorcio, los nacimientos o adopciones y las defunciones. Los cambios en sus metas financieras, la compra de grandes activos, como una vivienda, o los eventos financieros importantes, como una quiebra, una jubilación o la venta de un negocio, también son hitos importantes que justifican la revisión de su plan patrimonial. Si ha decidido que no quiere ocuparse solo de la planificación patrimonial, hay varias maneras de encontrar un planificador patrimonial cualificado. Una vez que su testamento esté finalizado, firmado, testificado y certificado ante notario, querrá asegurarse de que su administrador de bienes reciba una copia.

Uno de los principales beneficios de los fideicomisos vivos es que los activos que contienen no tienen que pasar por herencia, sino que pasan directamente a los beneficiarios. Es importante ponerse en contacto con todas las compañías de seguros de vida con las que tenga pólizas para asegurarse de que sus beneficiarios estén al día y en la lista correcta. El impuesto de sucesiones solo lo recaudan los estados, pero tanto el gobierno federal como los estados pueden recaudar impuestos sobre el patrimonio. También puedes escribir una carta de instrucciones con instrucciones paso a paso, así como explicar tus deseos personales para cosas como tu funeral o qué hacer con tus activos digitales, como las cuentas de las redes sociales.

Dividimos el proceso de planificación patrimonial en pasos destinados a planificar adecuadamente los activos de una manera sencilla. La planificación patrimonial es el proceso de establecer cómo se distribuirán sus activos y propiedades en el momento de su fallecimiento. Hay muchas tareas que realizar y documentos que ejecutar para garantizar que el patrimonio de una persona se cuide después de su muerte o si no puede tomar decisiones por sí misma. Debe revisar su plan patrimonial cada pocos años cada vez que se produzca un acontecimiento que le cambie la vida o si el Congreso introduce algún cambio en la ley del impuesto sobre el patrimonio.

Los profesionales también estarán al tanto de los cambios en la legislación y en las leyes de impuestos sobre la renta o el patrimonio que puedan afectar a sus legados. Si bien es posible que su patrimonio no sea tan grande o complejo como el de un cantante famoso, es importante tener un plan en caso de que este fallezca. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero si necesita ayuda para establecer un plan patrimonial o administrar el dinero heredado. Tener un plan patrimonial completo y seguro cuando mueras hará que tus seres queridos se encuentren en una situación mucho más fácil.

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