Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que un fideicomisario posee los activos de un otorgante en beneficio de un beneficiario. Este tipo de acuerdo es útil para la planificación patrimonial porque puede ayudar a mantener sus activos fuera de la legalización del testamento, lo que puede ser un proceso lento y costoso. Un fideicomiso también puede establecer reglas detalladas sobre cuándo y cómo los beneficiarios reciben su herencia. Un testamento es un documento público que se presenta ante el tribunal.
Por el contrario, un fideicomiso puede eliminar la necesidad de crear registros públicos. Un plan patrimonial completo incluye un plan específico para recibir el tratamiento que desea cuando no pueda tomar decisiones o comunicarlas, sin importar la edad que tenga. Sin las instrucciones de atención médica adecuadas, es posible que no reciba el tratamiento que desea. Las designaciones de beneficiarios en cosas como las cuentas de jubilación sustituyen a cualquier instrucción que figure en su testamento o fideicomiso.
Esto se debe a que los activos que van a parar a un beneficiario designado por lo general no pasan a formar parte de su patrimonio o fideicomiso. Van directamente al beneficiario. Algunos de los documentos más comunes incluyen el último testamento, un poder notarial, un testamento vital y un poder notarial para recibir atención médica. Algunas personas también necesitan uno o más fideicomisos.
Las pólizas de seguro también pueden tener un lugar en su plan patrimonial. Los documentos específicos requeridos dependen de sus circunstancias. Los testamentos vitales, los representantes de atención médica y las directivas anticipadas de atención médica son documentos importantes que se deben incluir en un plan patrimonial. Es esencial redactar un poder notarial permanente (POA) para que un agente o una persona que usted designe actúe en su nombre cuando no pueda hacerlo usted mismo.
En ausencia de un poder notarial, puede dejar que un tribunal decida qué pasa con sus bienes si se determina que usted es mentalmente incompetente, y es posible que la decisión del tribunal no sea la que usted deseaba. Como se indicó anteriormente, varios de sus bienes pueden pasar a sus herederos sin que el testamento lo dicte (por ejemplo, ingresos del seguro de vida, cuentas de planes de jubilación y algunas anualidades). Por eso es importante mantener a un beneficiario y a un beneficiario contingente en una cuenta de este tipo. Los planes de seguro deben incluir un beneficiario y un beneficiario contingente, ya que también pueden transferirse al margen de un testamento.
Los beneficiarios designados deben ser mayores de 21 años y ser mentalmente competentes. Si no lo son, un tribunal puede terminar involucrándose en el asunto. Una carta de intención es simplemente un documento que se deja a su albacea o beneficiario. El propósito es definir lo que quiere hacer con un activo en particular después de su muerte o discapacidad.
Algunas cartas de intención también proporcionan detalles del funeral u otras solicitudes especiales. Un poder notarial para el cuidado de la salud (HCPA, por sus siglas en inglés) designa a otra persona (por lo general, un cónyuge o un familiar) para que tome decisiones importantes de atención médica en su nombre en caso de discapacidad. Un plan patrimonial es un conjunto de documentos e incluye un testamento, las designaciones de tutela, un poder notarial de atención médica, las designaciones de los beneficiarios, un poder notarial duradero y una carta de intención personal en la que se describen sus deseos en caso de que usted fallezca o quede incapacitado. Como abogados de planificación patrimonial, sabemos que los objetivos de nuestros clientes son siempre preservar sus activos de tal manera que los beneficien después de la jubilación y, al mismo tiempo, mantener a sus seres queridos cuando ya no estén aquí.
Para lograrlo, hay tres dinámicas que deben abordarse a fin de contar con una solución de plan patrimonial a largo plazo más integral: la planificación fiscal, la planificación financiera y la planificación legal. Nuestro equipo trabaja en estrecha colaboración con expertos en los sectores financiero y fiscal para ofrecer a nuestros clientes servicios integrales que satisfagan sus necesidades. La última voluntad y testamento también es el único documento en Georgia en el que se nombra a personas para que se conviertan en tutores de niños menores de dieciocho años. Los detalles específicos relacionados con los fideicomisos y testamentos también varían ligeramente de un estado a otro, así que asegúrese de hablar con un planificador patrimonial para determinar qué opción se adapta mejor a su situación (y actualícela si alguna vez se muda a un nuevo estado).
El hecho de que necesite solo un documento de planificación patrimonial o todos ellos dependerá de su situación específica. Una vez que lo hayas establecido, planifica revisar tu plan patrimonial cada tres o cinco años o en caso de que se produzca un acontecimiento importante en tu vida (como mudarte a un nuevo estado o la muerte de un familiar), ya que es posible que tengas que hacer algunos cambios.
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