¿cuáles son los tres objetivos principales de la planificación patrimonial?

¿Cuáles son las metas de planificación patrimoni Un objetivo es una pauta general o declaración de lo que se quiere lograr. Durante tu vida, acumulas bienes, tanto reales como personales, tangibles e intangibles. Al comenzar el proceso de planificación patrimonial, es extremadamente útil pensar en lo que le gustaría que sucediera con esos bienes, tanto durante las etapas futuras de su vida como después de la muerte. Más que eso, es útil pensar qué tipo de legado le gustaría dejar, tanto dentro como fuera de su familia.

Si le preguntara a 10 parejas diferentes cuáles son sus objetivos de planificación patrimonial, probablemente recibirá 10 respuestas diferentes. Sin embargo, tras un sondeo más profundo, descubrirá que la mayoría de las parejas casadas comparten los mismos objetivos básicos de planificación patrimonial. Conocer estos objetivos ayuda tanto a la pareja como a su planificador patrimonial a determinar cuál podría ser la mejor manera de estructurar su plan patrimonial. A continuación se presentan ocho de los objetivos de planificación patrimonial más comunes que influyen en el plan patrimonial de una.

Otro objetivo clave de planificación patrimonial de las parejas casadas es minimizar los impuestos. Al minimizar la cantidad que sus activos se reducen para pagar impuestos, las parejas casadas, a su vez, maximizan la cantidad de activos que van a sus seres queridos. Este objetivo ayuda a lograr el objetivo principal de garantizar que sus seres queridos reciban sustento tras la muerte de la pareja. Muchas parejas prefieren planes patrimoniales que mantengan su privacidad cuando se les da la opción.

Sin embargo, esto tiende a no ser un problema dominante en la mayoría de las parejas. Sin embargo, recientemente ha habido un aumento significativo de personas de edad avanzada que son blanco de planes fraudulentos y solicitudes casi fraudulentas. Como resultado, en la medida en que un plan patrimonial pueda proteger la privacidad de una pareja casada, especialmente a medida que envejece, esto puede ayudar a proteger al cónyuge sobreviviente de ser blanco de tales planes. La falta de una planificación patrimonial adecuada puede causar cargas financieras indebidas a los seres queridos (los impuestos sobre el patrimonio pueden llegar hasta el 40%), por lo que, como mínimo, se debe establecer un testamento incluso si el patrimonio imponible no es grande.

Los planificadores patrimoniales pueden trabajar con el donante para reducir los ingresos imponibles como resultado de esas contribuciones, o formular estrategias que maximicen el efecto de esas donaciones. Puede dar a sus fiduciarios el máximo nivel disponible de poder y flexibilidad, permitiéndoles llevar a cabo sus deseos según lo establecido en sus documentos de planificación patrimonial con una supervisión externa mínima, o puede limitar el control que se le otorga al fiduciario y especificar que el fiduciario esté sujeto a supervisión por un tribunal, los beneficiarios o un «protector de fideicomiso» de terceros. No, un abogado con experiencia especializado en fideicomisos y sucesiones debe ser la única persona que prepare el fideicomiso en vida y otros documentos de planificación patrimonial. En la mayoría de los casos, los impuestos sobre la transferencia de patrimonio pueden reducirse significativamente o incluso eliminarse con una planificación patrimonial.

Y a la larga, es más probable que se logren todos sus objetivos y se cumplan sus deseos. Por lo tanto, los planes patrimoniales bien elaborados casi siempre implicarán al menos un nivel mínimo de complejidad. Sin embargo, en comparación con los ahorros en impuestos y gastos que se pueden obtener, y los importantes problemas que se pueden evitar, con una planificación adecuada, los honorarios profesionales por buenos servicios de planificación patrimonial suelen ser insignificantes. Como resultado, al planificar el patrimonio de esas personas, desearán poner en marcha sistemas para intentar reemplazar su administración cuando ya no sean capaces de administrar los bienes de la familia.

Si intenta articular algunos objetivos de planificación patrimonial, estas pautas se centrarán en el proceso. Como demuestran las publicaciones anteriores, los planificadores patrimoniales todavía luchan con la forma de estructurar los planes de sucesión para las parejas casadas con el fin de lograr los objetivos fiscales y no tributarios de dichas parejas. Un dato a tener en cuenta al planificar el patrimonio es que los impuestos sobre el patrimonio adeudados al momento de su muerte normalmente se determinarán en función de la fecha de fallecimiento, el valor justo de mercado de sus activos (el «valor justo de mercado de un activo») es el precio que un comprador teórico dispuesto y un vendedor dispuesto, sin que ninguno de los dos esté por debajo de un compulsión de comprar o vender, acordarían), y no sobre ningún precio de venta real de «venta de fuego» que pueda recibirse. La sucesiones es un procedimiento judicial mediante el cual el tribunal supervisa la administración y distribución del patrimonio de una persona fallecida de acuerdo con las instrucciones dejadas en su testamento o de acuerdo con los estatutos estatales si no se encuentra un testamento.

La planificación patrimonial es un proceso continuo y debe iniciarse tan pronto como una persona tenga una base de activos mensurable. .

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