La planificación patrimonial es un proceso importante que requiere una cuidadosa consideración y preparación. Es esencial asegurarse de que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos después de su muerte. Para ello, debe reunir todos los elementos necesarios para la planificación patrimonial. El primer paso es crear una última voluntad y testamento.
Este documento describe cómo desea que se distribuyan sus activos después de su muerte. También nombra a un tutor para los niños menores de edad y designa quién debe cuidar de sus mascotas. Además, puede dejar bienes a organizaciones caritativas mediante su testamento. A continuación, debe añadir todos sus activos no tangibles a la lista.
Estos incluyen las cuentas de corretaje, los planes 401 (k), las IRA, las cuentas bancarias, las pólizas de seguro de vida y otras pólizas, como los seguros de cuidados a largo plazo, de vivienda, de automóviles, de discapacidad y de salud. Si ha cambiado de trabajo a lo largo de los años, es posible que tenga varios planes de jubilación 401 (k) diferentes abiertos con empleadores anteriores o incluso varias IRA diferentes. En este caso, puede ser beneficioso consolidar estas cuentas en una IRA individual. La consolidación de cuentas permite mejores opciones de inversión, menores costos, mayor selección de inversiones, menos papeleo y una administración más sencilla.
Es posible que también desee establecer 529 planes de ahorro para la universidad para sus nietos. En estos planes, los ahorros crecen libres de impuestos y muchos estados ofrecen deducciones fiscales para la persona que aporta los fondos. También es importante designar a un albacea que se encargue de seguir las instrucciones que usted indique en el testamento. Por último, puede incluir cualquier arreglo para el funeral en el testamento.
Si su patrimonio se acerca al monto de la exención del impuesto federal sobre el patrimonio (11,58 millones de dólares en 2020), debe consultar a un abogado o un profesional de impuestos para cubrir sus bases. Cuando esté listo, reúnase con un abogado especializado en planificación patrimonial para redactar su testamento, sus poderes notariales médicos y financieros y los documentos del fideicomiso (si corresponde). Si se ha producido un cambio en uno o más de los siguientes puntos desde la última revisión de su estrategia de planificación patrimonial, es hora de ponerse en contacto con su asesor de planificación patrimonial y actualizar el plan: beneficiarios, representantes electos, tutores designados o cualquier otro cambio en los activos o pasivos. Muchos planes patrimoniales permiten que sus activos pasen a manos de sus beneficiarios al margen de la legalización de las herencias, lo que les permite ahorrar tiempo y dinero.
Además, es importante tener en cuenta los elementos que tienen un valor sentimental o emocional al crear un plan patrimonial. Al no preparar un plan patrimonial, puede complicar la tarea de resolver los asuntos de los supervivientes. Puede encontrar respuestas detalladas a todas sus preguntas sobre la planificación patrimonial digital si desea obtener más información. Consulte a su abogado de planificación patrimonial si necesita ayuda para transferir la titularidad legal de los activos al fideicomiso.
Si no contrata a un abogado con experiencia en planificación patrimonial para que lo ayude a crear su testamento, puede cometer errores que lo invaliden. También debe estimar los gastos en los que es probable que incurra a causa de su fallecimiento o que continuará después de su muerte hasta que se liquide el patrimonio. Sin embargo, para todos, el objetivo clave del plan patrimonial es determinar quién recibirá su propiedad después de su muerte. Identificar a los familiares y amigos que desea conservar y proteger es un primer paso fundamental en cualquier plan patrimonial, ya que el objetivo final del plan patrimonial es cuidar a sus seres queridos.
Para obtener más información sobre muchos de estos temas, consulte los números anteriores de Retirement Watch o el libro The New Rules of Estate Planning de Bob Carlson.
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