¿qué es la planificación patrimonial y por qué es importante?

La planificación patrimonial consiste en proteger a sus seres queridos, lo que significa, en parte, brindarles protección del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Es esencial para la planificación patrimonial transferir activos a los herederos con miras a crear la menor carga fiscal posible para ellos. La planificación patrimonial es un tipo de acuerdo en el que una persona decide quién será el propietario y administrará sus activos una vez que la persona fallezca o esté incapacitada. La planificación patrimonial es importante, ya que elimina la carga de que los herederos legales tengan que soportar los impuestos de la transferencia de los activos si la herencia no hubiera sido planificada.

En caso de que el beneficiario sea menor de edad, se asigna un tutor hasta que el menor cumpla 18 años. La razón por la que un plan patrimonial es tan importante es que sin él, sus activos pueden terminar en un limbo legal durante años. Esto puede suponer una carga innecesaria para sus herederos y otros miembros de la familia que tienen que ocuparse de ordenar sus finanzas. Además de asegurarse de que sus activos lleguen a las personas que usted elija, la planificación también puede ayudar a minimizar los impuestos sobre ingresos, donaciones y sucesiones.

DECIDA QUIÉN RECIBE SUS BIENES EN EL MOMENTO DE LA MUERTE EVITE EL TIEMPO Y LOS COSTOS DE LA LEGALIZACIÓN. La planificación patrimonial implica establecer un plan que establezca quién recibirá eventualmente sus activos. También hace saber cómo quiere que se manejen sus asuntos en caso de que no pueda manejarlos por su cuenta por alguna razón. Es un proceso complicado y, sin duda, puede resultar abrumador.

Hay muchos componentes en la planificación patrimonial, y aunque hay una idea errónea común de que se trata solo de sus finanzas, la verdad es que hay mucho más. Y hay mucha planificación que puede venir acompañada, además de empacar y reunir todos los documentos de viaje necesarios. La planificación patrimonial también puede ayudar a una persona a decidir quién administrará y será propietario de los activos cuando el otorgante esté vivo, pero no esté en condiciones de administrar los activos debido a un accidente o enfermedad. Si tiene necesidades de planificación más sencillas, hay proveedores en línea, como FreeWill, que pueden ayudarlo a completar la información y los documentos que necesita de forma gratuita.

Si tiene un negocio familiar que legar, una póliza de seguro de vida de seis cifras o una propiedad que probablemente se aprecie, su patrimonio imponible podría alcanzar esa cifra. Hay algunas herramientas que puede usar dentro de su plan patrimonial, incluidas formas de evitar la legalización de sucesiones y la aprobación de activos mientras evita impuestos elevados. La planificación patrimonial no es solo para los ricos, y no tiene por qué ser un proceso demasiado complicado o caro. Si se enfrenta a una muerte prematura, los estatutos del estado en el que reside dictarán los términos de su plan de incumplimiento.

No hacer donaciones durante su vida para reducir el valor del patrimonio después de la aprobación (ventajas fiscales). Los cambios drásticos en las leyes, especialmente los cambios en los impuestos sobre el patrimonio a nivel federal y los cambios en la vida, como el matrimonio, el divorcio o el nacimiento o la muerte de un miembro de la familia, pueden hacer que sea necesario que revise su plan. Por lo tanto, con un plan patrimonial, el otorgante puede reducir las tasas e impuestos, lo que ayudará a evitar que se extraiga más dinero del patrimonio para pagar dichos honorarios e impuestos. Incluso si no tiene muchos activos, su Plan Patrimonial es una garantía de que todos sabrán cuáles son sus deseos.

La planificación patrimonial es el proceso de trazar cómo se dividirán sus propiedades y activos en caso de fallecimiento. Un fideicomitente es una persona que crea el patrimonio y es el propietario de los activos en la planificación patrimonial. Puede ahorrar tiempo y dinero y, al mismo tiempo, ofrecer un producto superior que abarca todas las cosas importantes de las que desea ocuparse con su plan patrimonial.

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