La planificación patrimonial es un acuerdo que permite a una persona decidir quién será el propietario y administrador de sus activos una vez que muera o quede incapacitada. Para la planificación patrimonial, es esencial transferir los activos a los herederos con el fin de crearles la menor carga fiscal posible. La planificación patrimonial es importante porque elimina la carga que supone para los herederos legales tener que pagar los impuestos de la transferencia de activos si la herencia no se hubiera planificado. Si el beneficiario es menor de edad, se le asigna un tutor hasta que el menor cumpla 18 años.
La razón por la que un plan patrimonial es tan importante es que, sin él, sus activos pueden terminar en un limbo legal durante años. Esto puede suponer una carga innecesaria para sus herederos y otros miembros de la familia que tienen que encargarse de poner sus finanzas en orden. Además de garantizar que sus bienes lleguen a las personas que usted elija, la planificación también puede ayudar a minimizar los impuestos sobre la renta, las donaciones y las sucesiones. La planificación patrimonial implica establecer un plan que establezca quién recibirá eventualmente sus bienes.
También le permite saber cómo quiere que se manejen sus asuntos en caso de que no pueda manejarlos por su cuenta por algún motivo. La planificación patrimonial tiene muchos componentes y, si bien existe la idea errónea de que solo se trata de sus finanzas, la verdad es que implica mucho más. Si tienes un negocio familiar que dejar en herencia, una póliza de seguro de vida de seis cifras o una propiedad que probablemente se aprecie, tus activos imponibles podrían alcanzar esa cifra. Existen algunas herramientas que puedes utilizar en tu plan patrimonial, como las formas de evitar la legalización del patrimonio y la aprobación de activos y, al mismo tiempo, evitar los altos impuestos.
La planificación patrimonial no es solo para los ricos, y no tiene por qué ser un proceso demasiado complicado o caro. No haga donaciones durante su vida para reducir el valor de la herencia después de su aprobación (ventajas fiscales). Los cambios drásticos en las leyes, especialmente los cambios en los impuestos federales sobre el patrimonio y los cambios en la vida, como el matrimonio, el divorcio o el nacimiento o el fallecimiento de un familiar, pueden hacer que sea necesario revisar su plan. Por lo tanto, con un plan patrimonial, el otorgante puede reducir las tasas e impuestos, lo que ayudará a evitar que se extraiga más dinero del patrimonio para pagar esas tasas e impuestos.
Incluso si no tiene muchos activos, su plan patrimonial es una garantía de que todos sabrán cuáles son sus deseos. Un fideicomisario es la persona que crea el patrimonio y es el propietario de los activos en la planificación patrimonial. Puede ahorrar tiempo y dinero y, al mismo tiempo, ofrecer un producto superior que cubra todos los aspectos importantes que desea abordar en su plan patrimonial. La planificación patrimonial es esencial para proteger a sus seres queridos del Servicio de Impuestos Internos (IRS).
También garantiza que sus activos se administren de acuerdo con sus deseos en caso de que quede incapacitado o fallezca. Con un plan patrimonial, puede evitar costosos gastos legales y minimizar los impuestos sobre su herencia. La planificación patrimonial también le permite decidir quién recibirá sus bienes en el momento del fallecimiento. La planificación patrimonial es un proceso importante que no debe tomarse a la ligera.
Requiere una consideración e investigación cuidadosas de todos los aspectos del derecho patrimonial. Si tiene necesidades de planificación más sencillas, hay proveedores en línea que pueden ayudarlo a completar la información y los documentos que necesita de forma gratuita. En última instancia, la planificación patrimonial ayuda a garantizar que sus deseos se cumplan una vez que usted se haya ido.
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