¿cuáles son las cuatro cosas a considerar en la planificación patrimonial?

Un testamento, un poder notarial permanente, directivas médicas anticipadas y un fideicomiso son cuatro documentos esenciales diseñados para garantizar que se cumplan sus deseos y que sus seres queridos puedan navegar sin problemas por el proceso. Muchas personas creen que tener un plan patrimonial simplemente significa redactar un testamento o un fideicomiso. Sin embargo, hay mucho más que incluir en su planificación patrimonial para asegurarse de que todos sus activos se transfieran sin problemas a sus herederos tras su muerte. Hay documentos específicos de planificación patrimonial, como poder notarial y testamento o fideicomiso de atención médica Es esencial redactar un poder notarial permanente (POA) para que un agente o una persona que usted asigne actúe en su nombre cuando usted no pueda hacerlo usted mismo.

En ausencia de un poder notarial, se puede dejar que un tribunal decida qué pasa con sus activos si se determina que usted es mentalmente incompetente, y la decisión del tribunal puede no ser la que usted quería. Como se señaló anteriormente, varias de sus posesiones pueden pasar a sus herederos sin que se dicte en el testamento (por ejemplo, por lo que es importante mantener un beneficiario y un beneficiario contingente en dicha cuenta). Los planes de seguro deben incluir un beneficiario y un beneficiario contingente, porque también pueden pasar fuera de un testamento. Los beneficiarios designados deben tener más de 21 años y ser mentalmente competentes.

Si no lo están, un tribunal puede terminar involucrándose en el asunto. Una carta de intención es simplemente un documento que se deja a su albacea o beneficiario. El propósito es definir lo que se quiere hacer con un activo en particular después de su muerte o incapacidad. Algunas cartas de intención también proporcionan detalles del funeral u otras solicitudes especiales.

Un poder notarial de atención médica (HCPA) designa a otra persona (por lo general, un cónyuge o un miembro de la familia) para que tome decisiones importantes de atención médica en su nombre en caso de incapacidad. Un plan patrimonial es una colección de documentos e incluye un testamento, designaciones de tutela, poder notarial de atención médica, designaciones de beneficiarios, poder notarial duradero y una carta de intención personal que describe sus deseos, en caso de que muera o quede incapacitado. Un plan patrimonial integral incluye cuatro documentos de planificación patrimonial. Estos documentos incluyen un testamento, un poder notarial financiero, una directiva anticipada de cuidados y un fideicomiso en vida.

Planes de jubilación, como planes 401 (k) para el lugar de trabajo y cuentas de jubilación individuales. Cuando se trata de la planificación patrimonial, tener una última voluntad y un testamento es probablemente lo primero que se le ocurra. La mayoría de la gente piensa que esto es solo un testamento. Puede sonar un poco macabro pensar en tu muerte, pero si la abordas como un plan financiero y nada más, puede ayudar a que todo el proceso se sienta un poco menos incómodo.

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