La planificación patrimonial es la preparación de tareas que sirven para administrar la base patrimonial de una persona en caso de discapacidad o fallecimiento. Es esencial contar con un plan patrimonial para garantizar que todos sus activos se transfieran sin problemas a sus herederos tras su fallecimiento. Es esencial redactar un poder notarial permanente (POA) para que el agente o la persona que usted designe actúe en su nombre cuando no pueda hacerlo usted mismo. La mayoría de los planes patrimoniales se establecen con la ayuda de un abogado con experiencia en derecho sucesorio.
Además de estas partes, puede agregar cosas como un fideicomiso e incluso instrucciones médicas. Estos son los componentes principales de un plan patrimonial que debe tener en cuenta, incluso en su plan integral. Muchas personas creen que tener un plan patrimonial simplemente significa redactar un testamento o un fideicomiso. Sin embargo, hay mucho más que incluir en su planificación patrimonial para garantizar que todos sus activos se transfieran sin problemas a sus herederos tras su fallecimiento.
Existen documentos específicos de planificación patrimonial, como un poder notarial y un fideicomiso testamentario o de custodia. Los beneficiarios designados deben ser mayores de 21 años y ser mentalmente competentes. Si no lo son, un tribunal puede terminar involucrándose en el asunto. Una carta de intención es simplemente un documento que se deja a su albacea o beneficiario.
El propósito es definir lo que quiere hacer con un activo en particular después de su muerte o discapacidad. Algunas cartas de intención también proporcionan detalles del funeral u otras solicitudes especiales. Un poder notarial para el cuidado de la salud (HCPA, por sus siglas en inglés) designa a otra persona (por lo general, un cónyuge o un familiar) para que tome decisiones importantes de atención médica en su nombre en caso de discapacidad. Un plan patrimonial es un conjunto de documentos e incluye un testamento, las designaciones de tutela, un poder notarial de atención médica, las designaciones de los beneficiarios, un poder notarial duradero y una carta de intención personal en la que se describen sus deseos en caso de que usted fallezca o quede incapacitado.
Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que un fideicomisario posee los activos de un otorgante en beneficio del beneficiario. Por lo tanto, en lugar de tener los activos a su nombre, puede mantenerlos en un fideicomiso. Los fideicomisos son útiles para la planificación patrimonial porque pueden ayudar a mantener sus activos fuera de la legalización del testamento, lo que puede ser un proceso lento y costoso. Un fideicomiso también puede establecer reglas detalladas sobre cuándo y cómo los beneficiarios reciben su herencia.
Un testamento es un documento público que se presenta ante el tribunal. Del mismo modo, si está incapacitado, cualquier persona que quiera gestionar sus asuntos debe acudir a los tribunales para hacerse con el control de sus activos. Por el contrario, un fideicomiso puede eliminar la necesidad de crear registros públicos. Un plan patrimonial completo incluye un plan específico para recibir el tratamiento que desea cuando no pueda tomar decisiones o comunicarlas, sin importar la edad que tenga.
Sin las instrucciones de atención médica adecuadas, es posible que no reciba el tratamiento que desea. Las designaciones de beneficiarios en cosas como las cuentas de jubilación sustituyen a cualquier instrucción que figure en su testamento o fideicomiso. Esto se debe a que los activos que van a parar a un beneficiario designado por lo general no pasan a formar parte de su patrimonio o fideicomiso. Van directamente al beneficiario.
Algunas personas también necesitan uno o más fideicomisos. Las pólizas de seguro también pueden tener un lugar en su plan patrimonial. Los documentos específicos requeridos dependen de sus circunstancias. Testamentos vitales, representantes de atención médica y directivas anticipadas de atención médica.
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La planificación patrimonial es la parte de la planificación patrimonial en la que usted decide cómo se distribuirá su propiedad después de su fallecimiento. Una lista de activos que deben evaluarse durante la legalización de las herencias incluye las cuentas de jubilación, las cuentas bancarias, las acciones y bonos, los bienes inmuebles, las joyas y cualquier otro elemento de valor. Con un fideicomiso en activo revocable, puede designar partes de su patrimonio para que se destinen a ciertas cosas mientras esté vivo. Otra estrategia que un planificador patrimonial puede adoptar para minimizar la obligación tributaria sobre el patrimonio después del fallecimiento es donar a organizaciones caritativas mientras viva.
La falta de una planificación patrimonial adecuada puede suponer una carga financiera excesiva para los seres queridos (los impuestos sobre el patrimonio pueden llegar hasta el 40%), por lo que, como mínimo, se debe establecer un testamento incluso si el patrimonio imponible no es grande. Un plan patrimonial debidamente preparado indicará sus deseos con exactitud,...
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