Las necesidades de sus beneficiarios son un factor importante a tener en cuenta al planificar el patrimonio. Para garantizar el futuro financiero de sus beneficiarios, asigne fondos para cubrir las tasas de matrícula y otros gastos importantes. A la hora de decidir qué activos quieres dejar a tus beneficiarios, ten en cuenta su edad, su situación financiera y los impuestos sobre donaciones o sucesiones. Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que un fideicomisario posee los activos de un otorgante en beneficio del beneficiario.
Esto puede ayudar a mantener sus activos fuera de la legalización del testamento, lo que puede ser un proceso lento y costoso. Un fideicomiso también puede establecer reglas detalladas sobre cuándo y cómo los beneficiarios reciben su herencia. Un testamento es un documento público que se presenta ante el tribunal. Del mismo modo, si está incapacitado, cualquier persona que quiera gestionar sus asuntos debe acudir a los tribunales para hacerse con el control de sus activos.
Por el contrario, un fideicomiso puede eliminar la necesidad de crear registros públicos. Un plan patrimonial completo incluye un plan específico para recibir el tratamiento que desea cuando no pueda tomar decisiones o comunicarlas, sin importar la edad que tenga. Sin las instrucciones de atención médica adecuadas, es posible que no reciba el tratamiento que desea. Las designaciones de beneficiarios en cosas como las cuentas de jubilación sustituyen a cualquier instrucción que figure en su testamento o fideicomiso.
Esto se debe a que los activos que van a parar a un beneficiario designado por lo general no pasan a formar parte de su patrimonio o fideicomiso. Van directamente al beneficiario. Algunos de los documentos más comunes incluyen el último testamento, un poder notarial, un testamento vital y un poder notarial para recibir atención médica. Algunas personas también necesitan uno o más fideicomisos.
Las pólizas de seguro también pueden tener un lugar en su plan patrimonial. Los documentos específicos requeridos dependen de sus circunstancias. Los testamentos vitales, los representantes de atención médica y las directivas anticipadas de atención médica son documentos importantes que deben incluirse en un plan patrimonial. Muchas personas creen que tener un plan sucesorio simplemente significa redactar un testamento o un fideicomiso.
Sin embargo, hay mucho más que incluir en su planificación patrimonial para garantizar que todos sus activos se transfieran sin problemas a sus herederos tras su fallecimiento. Existen documentos específicos de planificación patrimonial, como un poder notarial y un fideicomiso testamentario o de custodia. Redactar un poder notarial permanente (POA, por sus siglas en inglés) es esencial para que un agente o una persona que usted designe actúe en su nombre cuando no pueda hacerlo usted mismo. En ausencia de un poder notarial, puede dejar que un tribunal decida qué pasa con sus bienes si se determina que usted es mentalmente incompetente, y es posible que la decisión del tribunal no sea la que usted deseaba.
Como se indicó anteriormente, varios de sus bienes pueden pasar a sus herederos sin que el testamento lo dicte (por ejemplo, viviendas, terrenos u otros bienes inmuebles; cuentas corrientes y de ahorro; certificados de depósito). Por eso es importante mantener a un beneficiario y a un beneficiario contingente en una cuenta de este tipo. Los planes de seguro deben incluir un beneficiario y un beneficiario contingente, ya que también pueden transferirse al margen de un testamento. Los beneficiarios designados deben ser mayores de 21 años y ser mentalmente competentes.
Si no lo son, un tribunal puede terminar involucrándose en el asunto. Una carta de intención es simplemente un documento que se deja a su albacea o beneficiario. El propósito es definir lo que quiere hacer con un activo en particular después de su muerte o discapacidad. Algunas cartas de intención también proporcionan detalles del funeral u otras solicitudes especiales.
Un poder notarial para el cuidado de la salud (HCPA, por sus siglas en inglés) designa a otra persona (por lo general, un cónyuge o un familiar) para que tome decisiones importantes de atención médica en su nombre en caso de discapacidad. Un plan patrimonial es un conjunto de documentos e incluye un testamento, las designaciones de tutela, un poder notarial de atención médica, las designaciones de los beneficiarios, un poder notarial duradero y una carta de intención personal en la que se describen sus deseos en caso de que usted fallezca o quede incapacitado. Cualquier persona mayor de 18 años y con bienes debe crear un testamento. Los testamentos son bastante baratos de procesar, pero pueden marcar la diferencia en la forma en que se distribuya su patrimonio después de su muerte.
Después de programar una reunión con un abogado especializado en planificación patrimonial, es hora de reunir los documentos financieros importantes. Revise toda su información financiera para determinar el valor total de sus activos y su flujo de caja actual y previsto. Compare su flujo de caja y sus activos con sus pasivos totales para determinar su patrimonio neto. Tenga en cuenta otros factores que pueden afectar sus finanzas en el futuro, como el aumento del costo de vida, su jubilación o la jubilación de su cónyuge, y los gastos inesperados pero importantes, como los relacionados con una enfermedad grave.
Al comprender su situación financiera particular, su abogado de planificación patrimonial puede ayudarlo a desarrollar un plan financiero sólido para el futuro y para sus herederos. Un plan sucesorio es una herramienta legal valiosa que le brinda control personal sobre las decisiones futuras sobre las finanzas y la atención médica; si llega el momento en que ya no puede tomar estas decisiones, ya las ha tomado. Cuando llame a un abogado de planificación patrimonial de Birk Law Firm al 573-212-8852 para que lo ayude a crear un plan patrimonial que se adapte a sus necesidades, ellos establecerán planes de sucesión empresarial y agrícola, además de proporcionarle orientación sobre otros documentos importantes, como testamentos y fideicomisos. Un plan patrimonial exitoso también incluye disposiciones que permiten a los miembros de su familia acceder a sus activos o controlarlos en caso de que usted no pueda hacerlo usted mismo.
Para obtener más información sobre los factores que intervienen en la creación de un plan patrimonial, comuníquese con el bufete de abogados Birk para una consulta inicial gratuita. No importa lo que decida para usted y para las personas que lo sucedan, asegúrese de compartir sus deseos con el albacea de su patrimonio y con los miembros de su familia para que sepan qué medidas deben tomarse cuando llegue el momento de cumplir esos deseos. Un plan sucesorio debidamente redactado puede preservar el patrimonio, minimizar las cargas tributarias y proteger las herencias de los beneficiarios.
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