¿Cuáles son los 5 documentos de planificación patrimonial más importantes?

Este documento legal es la base de un plan patrimonial exitoso. Un plan patrimonial integral incluye cuatro documentos de planificación patrimonial. Estos documentos incluyen un testamento, un poder notarial financiero, una directiva anticipada de cuidados y un fideicomiso en vida. Un testamento proporciona instrucciones para distribuir sus bienes a su familia y a otros beneficiarios en caso de fallecimiento.

Su abogado puede personalizar sus disposiciones para satisfacer sus necesidades. Usted designa a un representante personal (también conocido como «albacea») para que pague los gastos finales y los impuestos, y luego distribuya sus activos. Si tiene hijos menores de edad, un testamento es la única manera en que puede designar un tutor para ellos. Para que sea efectivo, se debe presentar un testamento en el tribunal de sucesiones después de su muerte.

La legalización de sucesiones es un proceso judicial para administrar sus activos si queda incapacitado y para transferir sus activos de manera ordenada cuando muere. El tribunal supervisa el pago de los pasivos y la distribución de los activos. Por lo general, su representante personal necesitará contratar a un abogado. Debido a que un testamento no entra en vigor hasta que usted fallece, no puede prever la administración de sus activos si queda incapacitado.

Es por eso que es importante tener otros documentos de planificación patrimonial, que se analizan a continuación, que entren en vigor en caso de que quede incapacitado. Un poder notarial es un documento legal en el que usted nombra a otra persona para que actúe en su nombre. Esta persona se llama su agente o apoderado. Puede otorgar a su agente designado poderes de gestión amplios o limitados.

Debe elegir a esta persona con cuidado porque, por lo general, podrá vender, invertir y gastar sus activos. Un poder notarial tradicional termina en caso de discapacidad o muerte. Sin embargo, un poder notarial permanente continuará durante la incapacidad para proporcionar una red de seguridad de gestión financiera. Un poder notarial permanente termina en el momento de su muerte.

Un poder notarial permanente para la atención médica autoriza a alguien a tomar decisiones médicas en su nombre en caso de que usted no pueda hacerlo usted mismo. Este documento y un testamento vital (ver más abajo) pueden ser invaluables para evitar conflictos familiares y una posible intervención judicial si no puede tomar sus propias decisiones de atención médica. Un testamento vital expresa sus intenciones con respecto al uso de medidas de mantenimiento de la vida en caso de una enfermedad terminal. Expresa lo que quieres, pero no le da a nadie la autoridad para hablar por ti.

En algunos estados, este documento puede combinarse con un poder notarial para la atención médica. Hay muchos tipos diferentes de fideicomisos con diferentes propósitos, cada uno de los cuales cumple una variedad de objetivos. Un fideicomiso en vida revocable es un tipo de fideicomiso que se usa a menudo en un. Al transferir activos a un fideicomiso revocable, puede proporcionar la administración continua de sus asuntos financieros durante su vida (cuando está incapacitado, por ejemplo), a su muerte e incluso durante las generaciones venideras.

Su fideicomiso en vida revocable permite que los activos del fideicomiso eviten la legalización de sucesiones y reduce la posibilidad de que la información personal. Puede cambiar las disposiciones de un fideicomiso revocable en cualquier momento de su vida. Si actúa como su propio fideicomisario, seguirá administrando sus inversiones y asuntos financieros. En este caso, su cuenta podría titularse «(Su nombre), fideicomisario del fideicomiso en vida revocable (su nombre) con fecha (fecha).

Debido a que esta entidad legal existe más allá de su muerte, los bienes titulados en el fideicomiso no necesitan pasar por sucesiones. Los activos mantenidos a nombre de su fideicomiso en vida revocable en el momento de su fallecimiento evitarán la legalización del testamento. Una directiva médica anticipada, también llamada poder notarial médico o designación de sustituto de atención médica, le permite designar a un agente de atención médica para que tome decisiones médicas por usted si usted no puede tomarlas. También se puede usar para designar a alguien para que actúe como su tutor o curador en caso de que un tribunal determine que usted está mentalmente incapacitado.

Un poder notarial financiero le permite delegar en la persona que elija la capacidad de administrar los activos que están titulados solo a su nombre. Si tiene planes de jubilación o activos titulados a nombre conjunto, ellos pueden administrarlos por usted. También se puede utilizar para transferir activos a su fideicomiso en vida revocable si queda mentalmente incapacitado antes de que el fideicomiso se haya financiado por completo. Es importante que una persona tenga sus instrucciones anticipadas en vigor.

Como parte de la implementación de un plan patrimonial integral, una persona debe tener una Última Voluntad y Testamento y, en algunos casos, un fideicomiso en vida. Una última voluntad y testamento es un documento legal que le permite controlar quién heredará sus bienes tras su muerte y nombrar a alguien en quien confíe para que sirva como su albacea. Su albacea administrará y distribuirá su patrimonio sucesorio de acuerdo con sus deseos, según lo establecido en su Última Voluntad y Testamento. Al ejecutar un testamento válido, puede controlar (i) quién hereda sus activos, documentando sus deseos, (ii) quién administra su patrimonio, designando a alguien de su confianza como su albacea; y (iii) puede asegurarse de mantener a sus seres queridos de manera protectora.

Después de su fallecimiento, su albacea tendrá que legalizar su última voluntad y testamento si usted tiene un patrimonio testamentario. La sucesiones es el proceso legal de presentar la Última Voluntad y el Testamento al Tribunal de Subrogación para su aprobación. La Última Voluntad y el Testamento solo regirán los bienes que eran de propiedad exclusiva a nombre del difunto en el momento de la muerte y que no tienen beneficiarios designados. Los bienes que el difunto poseía al fallecer y que tienen derecho de supervivencia, designación de beneficiario o que están en fideicomiso pasarán por aplicación de la ley fuera de la Última Voluntad y Testamento.

Muchas personas eligen establecer un fideicomiso en vida cuando uno de sus objetivos de planificación patrimonial es evitar la legalización de sucesiones. Uno de los beneficios más importantes de evitar la legalización de sucesiones es que sus activos pasarán a su muerte a sus beneficiarios sin la demora y los costos que implica un procedimiento de sucesiones en el Tribunal de Subrogación. Esto es importante porque permite que los beneficiarios del difunto obtengan acceso inmediato a los activos para el pago del funeral del difunto y otros gastos. Similar a la última voluntad y testamento, un fideicomiso en vida le permitirá controlar quién hereda sus activos documentando sus deseos, quién administra su patrimonio al designar a alguien como su fideicomisario y garantías de que puede asegurarse de mantener a sus seres queridos de manera protectora.

También debe tener un testamento de inversión en caso de que no financie completamente el fideicomiso en vida revocable (como una red de seguridad) que vierte al fideicomiso cualquier activo fuera del fideicomiso que no tenga una designación de beneficiario. Este tipo de testamento se conoce como testamento renovable y contiene instrucciones mínimas, ya que su fideicomiso revocable es el documento principal que rige su plan patrimonial. Sin embargo, hay mucho más que incluir en su planificación patrimonial para asegurarse de que todos sus activos se transfieran sin problemas a sus herederos tras su muerte. Su abogado de planificación patrimonial podrá ayudarlo a preparar todos los documentos de planificación patrimonial que necesitará para su situación.

Independientemente de su edad o patrimonio neto, usted necesita un plan patrimonial para protegerse a sí mismo, a sus seres queridos y a sus bienes durante su vida, así como después de su muerte. Según su situación familiar y financiera actual, su plan patrimonial fundacional incluirá cuatro o cinco documentos legales esenciales de planificación patrimonial. Tomemos un momento para revisar los 5 documentos importantes de planificación patrimonial, cuáles son y por qué son importantes. El primer paso en el proceso de planificación es crear un Estado de Patrimonio Neto integral que muestre todos sus activos, incluidas las cuentas imponibles, las cuentas con impuestos diferidos (IRA, anualidades, planes de jubilación) y las inversiones en seguros de vida.

Antes de visitar a su abogado, es útil tener una comprensión básica de los documentos que puede recomendar para su plan. Un componente fundamental de todos los planes patrimoniales es que una persona necesita cinco documentos imprescindibles del plan patrimonial. Un testamento o fideicomiso debe ser uno de los componentes principales de todo plan patrimonial, incluso si no tiene activos sustanciales. Los planes de seguro deben incluir un beneficiario y un beneficiario contingente, porque también pueden pasar fuera de un testamento.

Si no escribe un testamento, sus activos se distribuyen de acuerdo con los planes descritos en las leyes de sucesión intestada de su estado. No todos necesitan un plan patrimonial, pero todos deben tener un testamento, que es un componente clave de un plan patrimonial. .

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