¿cuáles son los componentes más importantes de la planificación patrimonial?

Hay seis componentes importantes en un plan patrimonial, THE WILL. El primer componente conocido de un plan patrimonial es un testamento. Puede que un testamento no sea el único documento que necesita, pero sigue siendo una parte esencial de cualquier plan patrimonial. Garantiza que el tribunal de sucesiones no distribuirá su propiedad de acuerdo con las leyes de sucesión intestada, sino más bien a medida que usted designe cómo y a quién quiere que se distribuya su propiedad.

Además, puede designar a la persona que desea que sirva como representante personal de su patrimonio para administrar sus asuntos después de la muerte. Es importante destacar que un testamento también le permite nombrar un tutor legal para sus hijos en caso de que algo les suceda a usted y al otro padre. A diferencia de un testamento, usted no redacta un poder notarial para usarlo después de su muerte, sino en caso de que le ocurra algo que lo haga mentalmente incapaz de manejar sus propios asuntos. Puede otorgarle a una persona de confianza la autoridad para que se haga cargo de sus asuntos financieros y legales en caso de que quede incapacitado.

Esto es bastante preferible a tener un nombre judicial como tutor para usted, y ayuda a garantizar que haya la menor interrupción posible en sus asuntos. Si queda incapacitado, una directiva de atención médica, que es similar a un poder notarial, puede designar un apoderado de atención médica para que tome las decisiones de atención médica por usted. Otro documento, llamado testamento vital, establece sus deseos para la atención médica, y especialmente la atención al final de la vida. Su apoderado de atención médica debe estar familiarizado con su testamento vital y debe ser alguien en quien pueda confiar para cumplir sus deseos.

Estos documentos ayudan a eliminar el conflicto si los miembros de la familia no están de acuerdo con la naturaleza de su atención. Planes de jubilación, como planes 401 (k) para el lugar de trabajo y cuentas de jubilación individuales. En realidad, esto no es un componente de su plan patrimonial, pero sí desempeña un papel importante si las tiene configuradas con otras cuentas, como su seguro de vida, una IRA o su plan 401 (k). Estos son los componentes principales de un plan patrimonial que debe considerar, incluso en su plan integral.

Los detalles específicos relacionados con los fideicomisos y los testamentos también difieren ligeramente de un estado a otro, así que asegúrese de hablar con un planificador de bienes para determinar qué opción se adapta mejor a su situación (y actualícela en caso de que alguna vez se mude a un nuevo estado). Un buen plan patrimonial consta de muchos componentes diferentes, incluido lo que ocurre con sus activos y quién debe actuar en su nombre si usted no puede hacerlo. Si su patrimonio es pequeño y sus deseos son simples, un programa de redacción de testamentos en línea o en paquetes puede ser suficiente para sus necesidades. Por lo tanto, aclare las pautas de su estado y consulte con su planificador patrimonial sobre la frecuencia con la que debe revisar su documento.

No importa si es rico, pobre, joven, viejo o cualquier otra cosa, tener un plan bien desarrollado para lo que sucede con sus activos puede brindarle la tranquilidad de que sus seres queridos tendrán seguridad financiera sin importar lo que le suceda a usted. Una vez que tenga una idea de lo que hay en su patrimonio, piense en cómo proteger los activos y a su familia después de su muerte. Sin embargo, la planificación patrimonial se puede hacer independientemente de su estado financiero, ya que incluye información importante como el nombre de los tutores de sus hijos menores de edad y la garantía de que sus activos vayan a los beneficiarios designados. La planificación cuidadosa de los costos de cuidados a largo plazo potencialmente devastadores puede ayudar a proteger su patrimonio, ya sea para su cónyuge o para sus hijos.

Si bien otros pueden dejarlo en manos del patrimonio del titular del plan de jubilación, esto podría tener consecuencias fiscales negativas. Aunque no necesariamente forma parte de su plan de sucesión, al mismo tiempo que crea un plan de sucesión, debe asegurarse de que las designaciones de beneficiarios de su plan de jubilación estén actualizadas. Un plan patrimonial es vital para ayudarlo a usar sus activos para mantener a sus seres queridos en caso de muerte o incapacidad. Si tiene dudas sobre el proceso, podría valer la pena consultar a un abogado de sucesiones y, posiblemente, a un asesor fiscal.

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